2024年保險行業發展現狀及趨勢分析

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯網 1456 96
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保險行業是金融業的一個重要分支行業，根據《2017 國民經濟行業分類注釋》 ( 按第 1 號修改單修訂 ) ，該行業大類為 " 保險業 "，小類為 " 人身保險、財產保險、再保險 、商業養老金"。

《中華人民共和國保險法》第 2 條明確了保險的定義：" 本法所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。"

保險行業是金融業的一個重要分支行業，根據《2017 國民經濟行業分類注釋》 ( 按第 1 號修改單修訂 ) ，該行業大類為 " 保險業 "，小類為 " 人身保險、財產保險、再保險 、商業養老金"。

改革開放以來，中國保險業的發展大致經歷了“恢復和準備”、“規范和試點”、“快速發展與入世承諾”、“完全開放”四個階段。經歷了40多年的發展，保險市場取得了舉世矚目的成就：在保費收入方面，由1980年的4.6億元增長至2020年的42644.75億元。在國際地位方面，我國保險市場由1999年的全球第16位發展為2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈現出明顯的提升態勢。

保險行業發展背景

近年來監管部門發布的多項監管政策及指導意見中均強調保險行業及公司要充分利用現代科技技術改造、優化傳統保險業務流，鼓勵并要求保險行業向數字化轉型。2022年1月，銀保監會發布的《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》中指出要“加快數字經濟建設，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展”，《指導意見》旨在通過數字化轉型改變過去金融行業同質、低效的痛點，但是在數字化轉型過程中要注意網絡、數據安全問題，與國家頂層規劃一致，同時要提高自主可控，明確“關鍵技術自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

保險行業產業鏈

在保險行業產業鏈中，供給側主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統保險公司和互聯網保險公司，主要負責產品設計、保險產品供應、保費收取及投保事件發生時支付賠款;保險中介包括專業中介機構、保險兼業代理機構以及保險營銷員，負責為保險公司銷售保險及提供其他服務。需求側主要包括購買保險的企業用戶和個人用戶。其中，供應保險產品的保險公司是產業鏈中的重要主體。

保險行業發展現狀

前兩年由于新冠肺炎疫情在全球大流行，對全球經濟產生了明顯影響，球經濟環境進而對保險市場產生影響，其中受影響的主要險種是：疫情導致的損失屬于保單賠償范圍的險種，責任的判定可能引起爭議、訴訟風險較高的險種，疫情改變保障需求的險種。使得保費收入有所下滑，但隨著疫情的轉好和經濟的復蘇，2022年全球保費收入開始回暖。2022年全球保費收入為6.35萬億美元，同比增長4.1%。

保險是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。2019-2021年，我國保險業的保單件數分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業保單件數達554億件，同比增長13.27%。據中國銀保監會發布的數據顯示，2022年，我國保險行業共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

保險資金是資本市場最為重要的中長期資金來源之一，保險產品的長久期特性，使得保險更為傾向長期投資和價值投資。我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產為主、多元化配置的結構。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年保險產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析

保險業是現代經濟中不可或缺的一部分，其作用是為人們提供風險保障和財產保護。

保險行業競爭格局

根據BrandFinance發布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

保險行業發展趨勢分析：

數字化轉型：保險公司將更加注重數字化轉型，包括在線銷售平臺和移動應用程序的開發，以提高客戶體驗和優化業務流程。人工智能、大數據和區塊鏈等技術將被廣泛應用于風險評估、欺詐檢測和理賠處理等方面。

風險管理的重要性：隨著各種風險的增加，保險公司將更加關注風險管理。這包括精確的風險評估模型、科技手段的應用以及與其他行業合作來共同處理風險，例如與物聯網、健康科技和汽車制造商等行業的合作。

可持續發展：可持續發展是保險業的重要發展趨勢。保險公司將更加關注氣候變化、環境污染和社會責任等問題，推動綠色保險和社會責任保險的發展。

創新合作模式：保險公司將尋求與科技公司、金融科技初創企業和其他行業的合作，以共同開發創新產品和服務。這種合作可以幫助保險公司更好地滿足客戶需求，加快營銷速度，并提高效率。

個性化定制：保險公司將更注重根據每位客戶的需求提供個性化的保險解決方案。通過大數據分析和人工智能技術，保險公司可以更準確地評估風險，并為客戶提供更適合的保險產品。想了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年保險產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。

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