央行：降低存量房貸利率工作已基本完成 推動存貸款利率進一步市場化

• 曾燕 2023年11月7日 來源：互聯網 738 44
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中國人民銀行貨幣政策司11月6日發文表示，降低存量房貸利率工作已基本完成，超過22萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，戶均每年減少3200元。

央行：降低存量房貸利率工作已基本完成

中國人民銀行貨幣政策司11月6日發文表示，降低存量房貸利率工作已基本完成，超過22萬億元存量房貸利率下調，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，戶均每年減少3200元。中國人民銀行貨幣政策司表示，持續深化利率市場化改革應在三個重點上發力。一是健全市場化利率形成、調控和傳導機制，疏通資金進入實體經濟的渠道，促進優化金融資源配置。二是推動存貸款利率進一步市場化，堅持用改革的辦法，引導融資成本持續下降。三是持續提升房貸利率市場化程度，更好支持剛性和改善性住房需求。

當前，房地產市場供求關系已發生重大變化，存量房貸與新增房貸利差過大的問題引發關注。近一周以來，國有銀行紛紛在App端開設線上板塊，積極備戰25日即將到來的存量房貸利率批量調降。有分析師測算，當前存量房貸的規模高達38.8萬億元。面對如此大規模的房貸，利率究竟該怎么調呢?

據人民銀行、國家金融監督管理總局發布的《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，自9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。落實到具體執行方案來看，銀行也將根據存量個人住房貸款情況，通過變更合同約定的利率水平或新發放貸款置換的方式進行利率調整。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年住房貸款行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》統計分析顯示：

推動存貸款利率進一步市場化 堅持用改革的辦法 引導融資成本持續下降

央行發布《持續深化利率市場化改革》專欄文章提出，推動存貸款利率進一步市場化，堅持用改革的辦法，引導融資成本持續下降。持續釋放LPR改革效能，督促LPR報價行繼續健全報價機制、提高報價質量，增強LPR對實際貸款利率定價的指導性，鞏固企業融資和居民信貸成本下降的成效。發揮存款利率市場化調整機制重要作用，引導金融機構根據市場利率變化，合理確定存款利率水平，增強支持實體經濟的能力和可持續性。進一步健全利率自律機制，促進金融機構提升自主定價能力，增強金融市場競爭性，有效維護市場秩序。

持續提升房貸利率市場化程度 更好支持剛性和改善性住房需求

中國人民銀行貨幣政策司發布專欄文章《持續深化利率市場化改革》。其中提出，持續提升房貸利率市場化程度，更好支持剛性和改善性住房需求。堅決落實促進金融與房地產良性循環要求，持續完善差別化住房信貸政策，發揮新發放首套房貸利率政策動態調整機制作用，繼續有序拓寬房貸利率自主定價空間，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。堅持在市場化法治化軌道上推進金融創新發展，督促金融機構繼續將降低存量房貸利率的成效落實到位，理順增量和存量房貸利率關系，減輕居民利息負擔，支持投資和消費。

今年以來，中國人民銀行持續完善市場化利率形成和傳導機制，貸款市場報價利率改革成效顯著，貨幣政策傳導效率增強，社會融資成本明顯下降。

前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個基點、10個基點，推動企業貸款利率進一步下行，9月份企業新發放貸款加權平均利率為3.85%，比上年同期低14個基點。

同時，推動降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負擔，改善消費者預期，增強消費能力和消費信心。9月末，存量住房貸款加權平均利率為4.29%，比上月末低42個基點，取得了顯著的下降幅度。

鄒瀾介紹稱，中國人民銀行綜合考慮經濟金融運行特點，合理統籌政策出臺時機。8月下旬以來，密集實施了一系列利率政策，發揮好促消費、穩投資、擴內需的積極作用。利率政策針對性和協同性明顯增強。

一是：引導1年期貸款市場報價利率下降10個基點。針對性地支持企業流動性資金貸款、小微企業貸款和消費貸款。

二是：推動降低存量首套房貸利率，落實首套房貸利率政策動態調整機制，調降二套房貸利率政策下限，支持房地產市場平穩健康發展。

三是：針對存款定期化長期化傾向，引導銀行下調一年期及以上存款利率10-25個基點，促進企業居民加大投資消費。目前一系列利率政策已取得顯著成效，市場反應積極正面，后續效果還將持續顯現。

鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。目前，絕大多數借款人均已第一時間享受到了實惠。

9月25日到10月1日實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調，合計4973萬筆、21.7萬億元。調整后的加權平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點。

對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認定的情況，主要銀行也將在一個月內完成調整。鄒瀾表示，大家普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負擔，降低了提前還貸的動力，增加了投資和消費的信心和能力，特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶，效果尤為明顯。

存量房貸利率調整顯著影響整個合同期限的利息支出，預計此項措施的效應將持續發揮，并逐漸惠及整個經濟運行。

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