中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵儲儲蓄銀行今天(30日)分別發布公告，在繼續實施已有減費讓利政策的基礎上，積極推出惠企利民措施，進一步減輕實體經濟經營成本和金融消費者負擔。
中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵儲儲蓄銀行今天(30日)分別發布公告，在繼續實施已有減費讓利政策的基礎上，積極推出惠企利民措施，進一步減輕實體經濟經營成本和金融消費者負擔。
農業銀行的公告顯示：
一、自2023年10月31日起，取消銀行承兌匯票工本費和商業承兌匯票工本費。
二、自2023年3月11日起，銀行承兌匯票承兌手續費按票面金額的0.05%收取。
三、自2023年10月31日起，在目前個人免費打印起始日距業務辦理當日1年(含)內對賬單基礎上，暫免收取個人打印起始日距業務辦理當日，1年至3年以內(含)及3年以上打印對賬單服務費。
四、自2023年10月31日起，繼續按照不高于成本價的標準向企業和個人客戶收取安全認證工具工本費。
為進一步提升信用卡服務質效，農業銀行還將自2023年10月31日起，針對信用卡服務繼續實施以下優惠服務：包括繼續為持卡人提供免費的信用卡交易提醒及余額變動通知服務，包括農行掌銀APP、微信服務號等免費的信用卡交易提醒及余額變動通知服務。繼續免收持卡人轉出信用卡溢繳款至境內本人本行賬戶手續費。繼續提供信用卡容時、容差服務機制等。
工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行的減免項目與農業銀行基本上類似。
2023年上半年，理財投資者數量維持增長態勢。截至6月末，持有理財產品的投資者數量已突破1億，達1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。其中，個人投資者數量新增679.06萬個，機構投資者數量新增21.38萬個。
個人養老金理財產品相關業務平穩運行。截至6月30日，已正式銷售個人養老金理財產品的12家商業銀行，累計為個人養老金投資者開立理財行業平臺養老金賬戶11萬個，4家理財公司共發行18只個人養老金理財產品，累計銷售規模達到7.79億元。
隨著“十四五規劃”、“中國制造2025”的逐步深化和 “十九大”會議的勝利召開，資本市場將輸入更多優質的血液。A股依然存在波折，但同時衍生結構性投資機會。
銀行業在保持風險可控的前提下，對各項業務進行全面提質增效，充分發揮金融服務實體經濟能力，持續打造綜合金融服務能力、加強客群建設、產品及服務升級等多措并舉來減緩凈息差下行壓力，做好精細化服務，提升專業化能力建設，緊密跟蹤政策導向，鍛造自身經營優勢，提升差異化競爭能力。
展望下半年，在“三穩”政策導向下，促進發展的積極因素累積增多，經濟有望繼續恢復向好，逐步實現質的有效提升和量的合理增長。銀行業資產規模體量有望穩步增長，行業信貸繼續向普惠小微、綠色發展、先進制造等重點領域集聚，凈息差仍存下行壓力，中收業務有望企穩。
銀行業應把握政策的“窗口期”，圍繞高質量發展這一首要任務，聚焦服務實體經濟、擴大內需戰略、金融改革創新等方面布局相關業務，同時，積極應對同業競爭加劇及房地產債務風險等帶來的挑戰。
資產規模有望持續擴張。一方面，隨著經濟的復蘇，銀行業通過資產管理計劃、銀行理財、存單等渠道增加交易收入，促進其金融資產的增加。
另一方面，隨著疫情的“疤痕效應”逐漸消退，企業端生產經營融資需求以及居民消費需求有望逐步回復，按揭需求在政策支持下有望邊際好轉，基建持續發力疊加信貸需求邊際改善，下半年銀行業生息資產規模有望穩步擴張。
貸款端收益率承壓。政策利率維持低位。在政策前期連續推動存款利率市場化調降、有效信貸需求仍顯不足的情況下，央行或繼續引導MLF進而引導LPR調降，即政策利率仍將保持較低水平支持經濟復蘇。
貨幣市場利率底部趨穩，經濟延續復蘇將帶動企業融資需求回暖，將對貨幣市場利率形成一定支撐，但在較為寬松的貨幣政策支持下市場利率仍將保持較低水平。
房貸利率低位運行，央行已建立首套房貸利率動態調整機制，房價同比與環比連續三月下降的城市，可階段性調整或取消下限，部分城市房貸利率下限或繼續下行。加之存量房貸利率下調引發市場熱議，或將對銀行貸款端收益率造成一定沖擊。
存款定期化趨勢放緩，隨著宏觀經濟的逐漸復蘇，權益類市場有望向好發展，居民對未來預期逐漸改善，居民投資偏好或將加強，有序減持銀行定期存款產品。存款付息率存有下調空間。
4月份以來，受高儲蓄率、消費動力不足等因素影響，多家中小銀行依利率自律機制下調存款利率上限，預計下半年監管會繼續加強負債成本管控，特別是對成本高企的超利率自律上限企業存款進行定價管控，對于存款定價自律管理最有可能的領域是對協定存款、通知存款等創新活期存款出臺政策“壓量控價”，這不僅有利于控制銀行存款付息率，也有助于提升資金使用效率。
2023年以來，商業銀行凈息差收窄明顯，后續息差仍存收窄壓力，主要原因在于，盡管近期存款掛牌利率有所下調，但幅度和影響范圍較小，負債端的改善程度相對有限，難以對沖LPR政策利率下調、存量房貸利率下調等資產端收益率下行的影響。中收業務有望企穩。
一季度商業銀行非利息收入占比22.4%，同比增長0.4個百分點，扭轉了2022年下半年以來非息收入占比同比下降的趨勢。隨著經濟形勢企穩，消費、投資和出口需求或將提升，結算、清算等中間業務收入增速有望止跌回升，信用卡手續費收入也會伴隨零售消費業務恢復性增長而得到明顯提升。
隨著資管新規和資本市場改革的持續推進，疫情消散后中等收入群體擴容，居民對財富管理的需求日漸旺盛，居民積累的超額儲蓄有望部分轉化為商業銀行理財。
對公業務方面：重點領域信貸支持力度有望持續加強。二十大報告指出高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，深入實施創新驅動發展戰略，完善分配制度，扎實推進共同富裕，加快發展方式綠色轉型。
政策引導之下經濟轉型升級有望加速，國家持續強化實體經濟支持力度，結構性貨幣政策工具仍將發揮重要撬動作用，支農支小再貸款、再貼現等長期性工具保持穩定連續，支持綠色低碳、科技創新等重點領域工具將延續，形成精準滴灌作用，商業銀行把握政策機遇，加大對重點領域和薄弱環節的信貸支持力度，積極爭取碳減排支持工具、科技創新再貸款等央行低成本工具資金，助力降低綜合負債成本，增強金融服務質效。
銀行業不良資產風險或將抬升。受地緣政治沖突、全球經濟增速放緩、全球金融穩定風險抬升，國際經濟金融秩序或加快演變，以及國內疫情的“疤痕效應”，部分企業生產經營面臨困境，在信用風險上升，利潤考核壓力等因素影響下，下半年商業銀行不良貸款率或將有所反彈，同時核銷能力也將受到影響。行業競爭分化態勢加劇。
在經濟仍有所承壓、市場有效信貸需求不足的背景下，銀行業競爭有所加劇，大中型銀行憑借成本優勢、客群優勢、資源優勢、渠道優勢等，在獲取優質資產、優質客戶和項目中更具競爭力，而部分中小銀行由于負債成本高，資產端的客戶信用等級被動下沉，加之部分區域經濟金融環境承壓，導致風險成本抬升、盈利能力削弱，經營面臨兩難境地。部分重點領域金融風險仍需關注。
例如，房地產方面，當前房企投資及新開工意愿仍然較為低迷，土地成交仍處低位，居民購房意愿尚未有效恢復，部分經營激進、債務壓力大、銷售不暢的房企仍面臨資金鏈緊張風險，增加銀行業潛在信用風險;又如，地方債務風險方面，在部分地區土地財政收入低迷、財政收支承壓等背景下，地方政府融資平臺還本付息壓力有所上升。銀行業穩健經營態勢不變。
中研普華研究院出版的《2023-2028年商業銀行行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示
國有大型商業銀行要想進一步提升競爭力，站在全球的金融制高點，深刻理解金融市場運作，更好地服務于投融資兩端的公司和個人客戶，必須參與和服務資本市場。
“十四五”時期，我國要加快數字化發展，打造數字經濟新優勢，協同推進數字產業化和產業數字化轉型，加快數字社會建設步伐，提高數字政府建設水平，營造良好數字生態，建設數字中國。
今年以來，隨著存款利率下行、銀行理財收益率上行，銀行理財的性價比進一步凸顯。市場對銀行理財規模能否持續增長以及收益率能否繼續“走牛”的探討也日漸增多。
作為金融供給側結構性改革中的新供給和新業態，銀行理財行業擔負著增加居民財產性收入、服務居民美好生活的重要使命。
2022年，得益于經濟穩定增長和政策支持，銀行業總體穩健向好，并在支持實體經濟、防范化解金融風險以及持續深化改革等多個方面取得明顯成效。
截至2022年末，商業銀行總資產、總負債規模分別為319.81萬億元和294.28萬億元，同比分別增長10.8%和11.2%，增速較上年末分別提升2.2和2.8個百分點。
2023年上半年，銀行業金融機構不斷提升服務實體經濟的力度和質效。截至二季度末，商業銀行總資產、總負債規模分別為344.92萬億元和318.59萬億元，同比分別增長11.1%和11.4%。
截至2023年6月末，金融機構本外幣各項存款余額284.67萬億元，同比增長10.48%，存款保持穩定增長。住戶活期、定期及其他存款分別較同期增長7.58%、21.53%，存款定期化趨勢延續。
下一步，商業銀行將繼續堅持以客戶為中心，持續加強對高成本存款的量價管控，多措并舉控制負債成本，促進負債業務高質量發展。
隨著現代社會的不斷發展、不斷進步，各行各業的發展都呈現上升趨勢，尤其是金融行業的發展，從風險的控制評估角度來看，商業銀行為中小企業提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。
托管業務從商業角度來看是具有一定資質的銀行所發起的商業活動，也可以稱之為商業銀行業務。在商業銀行業務管理中，商業銀行對客戶或者委托人的資產進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。
銀行行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、市場競爭格局、標桿企業、發展趨勢、銀行機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，是企業、學術科研單位、投資企業準確了解銀行行業最新發展動態，把握市場機會!
《中國銀行行業研究報告》由中研普華行業分析專家領銜撰寫，主要分析了銀行行業的市場規模、發展現狀與投資前景，同時對行業的未來發展做出科學的趨勢預測和專業的行業數據分析，幫助客戶評估銀行行業投資價值。
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