電信反欺詐行業現狀分析：提升反欺詐效率、防范化解金融風險

• 吳亞楠 2023年9月1日 來源：互聯網 1095 70
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反欺詐是對包含交易詐騙，網絡詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務。在線反欺詐是互聯網金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統有：用戶行為風險識別引擎，征信系統，黑名單系統等組成。

當前，在數字經濟快速發展、國際經濟及地緣形勢復雜變化的背景下，金融機構在有效打擊和治理電信詐騙以及反洗錢等方面面臨諸多挑戰。在監管趨嚴及數智化轉型如火如荼推進的趨勢下，充分融合AI、大數據、實時計算等新技術不斷創新數智風控體系建設，促進反洗錢及反詐工作的融合協同，成為驅動商業銀行數智化轉型的重要一環。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國電信反欺詐行業投資潛力及發展前景預測研究報告》顯示：

電信反欺詐行業現狀分析：提升反欺詐效率、防范化解金融風險

目前，盡管金融機構和相關機構在宣傳和教育方面加大了力度，但公眾對于網絡犯罪和洗錢手段的認知和警惕性仍相對較低，容易上當受騙。金融機構需要通過長期、持續的宣傳和教育，提高公眾的安全意識，幫助其識別和應對風險。

伴隨著新興技術的快速發展，金融服務質效、客戶體驗等提高的同時，新型詐騙、洗錢等手段愈發復雜和多變，不斷給金融風險防控帶來新的挑戰。

反欺詐是對包含交易詐騙，網絡詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務。在線反欺詐是互聯網金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統有：用戶行為風險識別引擎，征信系統，黑名單系統等組成。

消費金融欺詐可以分為兩方面。從身份欺詐來說，可以利用指紋識別、人臉識別、虹膜識別等技術判斷借款人的真實身份，比如，借款人上傳個人證件后，反欺詐系統可以自動識別其身份信息，隨后利用人臉識別技術，引導用戶進行活體識別，再與身份證上照片信息進行對比判斷。從行為欺詐方面來說，機器學習作為人工智能最重要的技術手段之一，通過對借款人的消費數據、行為數據進行分析，可以分辨出借款人的特征和行為，進而對借款人的真實意圖做出判斷。

在反欺詐技術涉及的推理機制方面,中郵消費金融知識圖譜風險檢測平臺亦在之前自主研發的網絡反欺詐系統“中郵星網”的基礎上實現了新突破。通過易操作的圖形化頁面,使用者可靈活組合知識和推理規則,挖掘潛在的信息與風險;可以支持基于規則的直接推理,通過推理挖掘潛在事實,實現對已有數據的充分利用;推理規則的可拓展性更好,未來將支持基于圖與模型的概率性推理。這對于提升反欺詐效率、防范化解金融風險具有重要作用。

2022年初，人民銀行發布的《金融科技發展規劃(2022-2025年)》指出要健全自動化風險控制機制，強調需積極運用大數據、人工智能等技術拓展事前風險信息獲取維度，強化事中風險計量、模型研發、特征提取等能力建設，以及事后要通過數字化手段加強應對措施等，持續迭代優化風控模型和風險控制策略，推動風險管理從“人防”向“技防”“智防”轉變，增強風險處置及時性、準確性。

多措并舉筑牢反詐“防火墻”

以大數據為基礎、人工智能為手段，打造智慧化風險管理生態鏈，推動反欺詐、交叉性金融風險、信用風險管控等從“事后分析”向“事前甄別、事中干預”全面轉變，并結合不同類型銀行的風控訴求助力行業不斷提升智能化風控水平。

近年來，隨著移動互聯網和數字經濟的快速發展，金融數字化轉型持續深化推進，極大提升了金融服務質效和客戶體驗，但新型金融欺詐等也如影隨形，各種新手段層出不窮，在給客戶造成損失的同時，也給金融風險防控帶來如下一系列新的難題。

建立金融機構間，金融機構與執法機關、電信運營商等之間的信息及數據共享和合作機制可極大提升金融機構的風險防控效能。然而，在實踐中，不同機構之間的數據共享和協作仍然困難重重，包括數據保護和隱私問題、信息交換的標準不統一等，對聯合打擊電信詐騙和反洗錢等行為形成一定阻礙。

拓展“反詐”線上線下宣傳渠道，廣泛宣傳電信網絡詐騙危害及防范技巧。線上，通過短信等渠道針對高危人群發送公益提醒短信770萬余條，及時預警勸阻高危人群樹立防詐騙意識，戒除貪占心理，樹立正確消費觀念，謹防成為詐騙團伙的“幫兇”。線下，結合網格化管理工作經驗，發揮結對優勢，因情施策、齊抓共管、凝聚合力，共同開展了多層次、多樣式、多維度的反詐宣防工作。通過深入社區、鄉村、學校等現場營銷形式，加強反詐宣傳，形成反詐的濃厚氛圍。聚焦重點人群行業，加強對易受騙群體、案件高發行業、最新詐騙手段和重點地區的精準宣傳，有針對性地強化對學生、老年人、農民工等群體的宣傳推廣。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。電信反欺詐報告對中國電信反欺詐行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多電信反欺詐行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國電信反欺詐行業投資潛力及發展前景預測研究報告》。

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  2023-2028年中國電信反欺詐行業投資潛力及發展前景預測研究報告

  本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息...

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