智慧金融行業市場分析：業內聚焦金融機構數智化轉型

• 方蔓桃 2023年8月23日 來源：百度 562 31
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數智化轉型成為當下提升競爭力的必由之路，近年來，券商紛紛加大科技投入，加快轉型步伐。券商全面數字化轉型的重點落實在促進商業模式創新、驅動業務增長、提升客戶體驗、優化運營協作效率、拓展業務創新生態等方面。利用前沿技術變革業務流程，提升經營管理效能，提供

用友金融信息技術股份有限公司總裁鄭海偉在致辭中表示，受到國際環境、宏觀經濟影響，以及金融機構業務模式加速創新，金融行業數智化轉型加速，轉型方向主要集中在業務創新、客戶服務和中后臺運營管理(如財務管理、稅務管理、人力資源管理、采購管理、運營管理、風險管理等)。據介紹， 用友金融在產業數字金融、數智人力、智能財務、實物資產管理、數智稅務、數智采購、養老金三支柱等領域，有多樣化的解決方案和頭部金融機構實踐案例。

數智化轉型成為當下提升競爭力的必由之路，近年來，券商紛紛加大科技投入，加快轉型步伐。券商全面數字化轉型的重點落實在促進商業模式創新、驅動業務增長、提升客戶體驗、優化運營協作效率、拓展業務創新生態等方面。利用前沿技術變革業務流程，提升經營管理效能，提供更加高效和精準的客戶服務，通過科技引領數智化轉型。

在數字化轉型的浪潮下，金融行業的營銷手段也在不斷升級和變革。在數字經濟時代，金融機構只有加快數字化轉型,大力發展數字金融，才能提升與數字經濟的“適配性”，提升服務實體經濟的能力。

隨著近年來人工智能、大數據、云計算、區塊鏈的廣泛應用,產業互聯網飛速發展遇上金融行業深刻變革,產業數字金融應運而生,開辟了新的市場空間。

如果你想了解智慧金融行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國智慧金融行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》。重點分析了我國智慧金融行業將面臨的機遇與挑戰，對智慧金融行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

多位業內專家表示，從商業銀行實踐看，尤其是大型商業銀行，內部控制管理復雜以及網點分布區域廣，線下需要投入大量的運營成本，面臨著高成本、低流量的挑戰。壓降人工投入、用戶數據管理成本等因素不斷促使金融機構堅定走“AI+金融”之路，通過自動化、智慧化賦能人工，為用戶提供有效優質的智慧金融服務。

以人工智能、云計算、大數據及區塊鏈等新興技術為核心的數字金融主要是通過技術溢出、金融創新及市場競爭等途徑來影響商業銀行的運行效率。數字金融除了在運行效率上優于傳統商業銀行外，還可以拓展商業銀行的業務范圍，從而有望提升傳統金融業的盈利能力。以往研究通過將數字金融納入銀行存貸收益模型中來探討數字金融對商業銀行經營績效的潛在影響，結果發現兩者之間是一種“倒U 型”聯系，而非簡單的線性相關性，且大中型商業銀行的績效受其影響的程度更大。

為進一步激發金融領域市場主體創新活力，引導金融機構強化企業標準建設，提升金融業整體服務質量和水平，助力高標準市場體系建設，在國家市場監督管理總局的大力支持下，中國人民銀行等金融管理部門共同組織開展了2022年度金融領域企業標準“領跑者”活動，廣大金融機構和相關企業積極響應和踴躍參與。

作為企業標準“領跑者”活動的第三方評估機構，中國互聯網金融協會(以下簡稱協會)具體承擔2022年智慧金融服務、網上銀行服務、移動金融客戶端應用(包括銀行業、保險業和非銀行支付三個行業)、金融分布式賬本技術應用四個領域企業標準“領跑者”活動的評估工作。

遵循公開、公平、公正原則，協會根據智慧金融服務等四個領域的企業標準評估方案對企業標準進行評估，最終形成2022年智慧金融服務企業標準“領跑者”6家、網上銀行服務企業標準“領跑者”30家、移動金融客戶端應用(包括銀行業、保險業和非銀行支付三個行業)企業標準“領跑者”28家、金融分布式賬本技術應用企業標準“領跑者”12家。

其中，在金融行業，通過人工智能技術，可為客戶提供數字化身份認證及生物特征識別、智慧網點數字化運營管理、信貸風險管理等智能化場景應用。數據顯示，2020年我國智慧金融市場規模已達到2265.2億元，據相關機構預測，2022年中國的智慧金融市場規模達3220.7億元。

其中華為已打造了覆蓋智慧金融、制造等10余個行業的場景化解決方案，成立數字金融軍團也是為了強化服務企業數字化的能力。華為還與超過25家企業共同啟動了智慧金融伙伴出海計劃(FPGGP)。目前金融行業已有21家伙伴加入了華為的國產高斯數據庫生態。華為目前有全球的業務平臺，可以觸發海外市場的更多需求。

推進數字化轉型離不開技術的支持。透過工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的年報可以看出，工行側重基礎設施關鍵核心領域技術攻關和安全生產運營，建行側重全面云化轉型和對內與對外賦能相融并進。

云原生、數據智能、AIGC的興起不僅僅是流行語,而是正在改變金融格局的革新型技術。這些技術可以幫助金融機構將舊流程進行現代化改造,設計個性化的客戶體驗,更敏捷的創造更多的金融新產品和服務。我相信,我們對數字化轉型都有非常明確的目標,但這個過程中充滿了挑戰。

目前，我國金融業的發展已經實現由金融信息化——互聯網金融——科技金融——智慧金融的發展 歷程，進入技術與金融高度融合，促進相關生態的發展階段。為加速傳統金融改革與轉型升 級，國家相繼發布政策支持互聯網、人工智能、大數據、云計算等新興技術在金融領域的應 用和融合創新，且在出臺政策支持智慧金融發展的同時，也重視對行業監管規范的約束。

從智慧金融發展深度來看，證券業好于其他兩個金融行業;從智慧金融發展績效來看，保險業成果比較顯著;從智慧金融生態環境來看，不同行業差距不大;從智慧金融服務與評價來看， 保險行業的融合度、認可度和滿意度較好。

中國的數字金融市場主要集中在數字支付和數字證券領域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數字證券市場也在不斷發展壯大，越來越多的企業開始涉足這一領域。此外，中國的數字銀行也在快速發展，越來越多的人開始使用網上銀行進行轉賬和理財等操作。

“數據二十條”不僅會加快推動數據要素的市場化應用，激發數字消費、數字生產和數字貿易的提質增效，也有利于提高數據要素在城市管理、園區發展、金融服務、電子政務、醫療健康等公共服務領域的應用價值，提升公共服務可及性和普惠性。其中，對大數據應用密集的金融領域也將會產生積極作用，地方政府搭建的線上金融服務平臺(以下簡稱“地方智慧金融平臺”)或因此迎來新的發展契機。

智慧金融投資前景分析

金融業與數字化有著相同的邏輯和機制，都是將現實世界中的生產、生活狀態，映射到數字空間中形成數據，再運用技術手段挖掘數據背后的價值，形成最優方案，并從數字空間映射回現實世界產生影響。因此，金融業在數字化轉型中有著天然的優勢。

近年來，我國人工智能領域發展日新月異。最新數據顯示，中國在人工智能領域的專利申請量不僅位居全球第一，而且，比第二名及第三名申請量的總和還要多出一倍。同時，隨著人工智能技術在各垂直領域加速滲透，越來越多的行業開啟智慧化升級，例如，在智能制造、智慧醫療、智慧金融等領域，人工智能技術正掀起智慧化變革。

在數智化、全球化、國產化三浪疊加的時代背景及財稅領域數字化轉型最新趨勢下，用友金融專家張旭分享財稅管理的領先實踐，以服務內外部客戶為中心的高效用戶體驗、自動化智能化場景案例、財會監督“穿透式”深入管控、所需而變的決策支持設計、資源與服務趨向共享集約和生態鏈接。

當前我國金融行業管理會計的發展正處在從第一代類別系統信息化到第二代組合系統數字化的分水嶺上，普遍面臨著解決跨組織、跨專業、跨業務一體化建模的卡脖子難題，建立管理會計總賬科目體系可以有效解決這一難題。

業內人士介紹，管理會計數字芯得名于芯片的聯結和通路功能，是打通管理會計各個計量引擎模塊運算的中央數據處理器，能夠提供異構系統之間業務數據標準一體化建模能力，創建與管理多用途、多版本、可伸縮的管理會計總賬科目體系。

隨著AI大模型以及大模型應用場景拓展，商業銀行不斷延伸金融科技服務的廣度和深度。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，數字技術與金融融合發展優勢明顯，一方面數字化金融服務具有天然普惠特性，可以促進金融普惠加快發展;另一方面通過借助數字技術，有助于降低銀行金融機構運營成本、提升金融服務效率，豐富金融服務場景，提升客戶體驗。

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