下半年銀行理財規模有望回暖 2023銀行理財行業發展分析

• 黃文玉 2023年8月16日 來源：互聯網 1240 81
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銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

銀行理財市場發展如何?銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀行業理財登記托管中心近日發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2023年上)》顯示，截至2023年6月末，銀行理財存續規模為25.34萬億元，較去年底“縮水”超2萬億元。業內專家認為，作為我國居民金融資產配置“大戶”，下半年銀行理財規模有望回暖，但仍面臨著8月近3萬億元產品扎堆到期等考驗。資管格局悄然生變，銀行理財存續規模首度被公募基金反超。

銀行業理財登記托管中心(以下簡稱“理財登記中心”)發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2023年上)》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2023年6月末，銀行理財市場存續規模25.34萬億元，2023年上半年累計新發理財產品1.52萬只，募集資金27.75萬億元，為投資者創造收益3310億元。

理財產品收費主要包括交易環節、管理環節這兩大環節的收費。具體來看，交易環節主要包括認購費、申購費、贖回費等費用，管理環節主要包括銷售服務費、投資管理費、超額業績報酬費、托管費等。　除了各類銀行系理財子公司外，還有公募基金、證券、保險等各類機構參與其中，境外理財子公司也加快在境內布局。業內專家表示，降低理財產品費率有利于增強理財公司產品的相對吸引力，幫助理財公司擴大理財規模及市場份額。

銀行理財行業市場現狀分析

截至2020年底，全理財市場共有331家銀行機構(不含理財公司)有存續的理財產品，存續余額19.19萬億元，其中大型銀行6家，存續余額5.97萬億元;股份制銀行12家，存續余額7.98萬億元;城市商業銀行122家，存續余額4.07萬億元。2020年，股份制銀行存續余額7.98萬億元，占比41.58%;大型銀行存續余額5.97萬億元，占比31.11%;城市商業銀行存續余額4.07萬億元，占比21.21%;農村金融機構存續余額1.09萬億元，占比5.68%;外資銀行存續余額0.08萬億元，占比0.42%。

據統計，截至2021年第一季度非保本理財產品存續規模25.03萬億，相比于2020年底的25.86萬億，小幅下降3.2%。受季節性因素影響，一季度產品到期數量較多，2018-2021年期間，一季度產品規模相比于2020年底均出現了一定程度的下滑。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：

數據顯示，截至2021年第一季度，全部非保本理財產品中：理財子產品規模7.6萬億，占比30.4%;相比于2019Q4的8000億，理財子產品規模增長約8.5倍。規模大幅增長一方面是由于產品加速發行，另一方面是由于母行產品劃轉。股份行理財產品規模占比約30.1%，國有行理財產品規模占比約18.9%，城商行理財產品規模占比約15.9%。截至2021Q1，已有25家機構獲得建立理財子公司的行政批復。當前階段獲批的25家機構中，國有行理財子有6家，股份行理財子有9家，城商行理財子有6家，農商行理財子有1家，合資理財子有3家。

銀行理財公布了凈值化轉型后的第一份“期中成績單”。銀行業理財登記托管中心發布了《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《報告》)，數據顯示，截至2022年6月底，理財產品存續規模達29.15萬億元，同比增長12.98%，投資者數量達9145.40萬個，上半年累計為投資者創造收益4172億元。此外，隨著理財市場的平穩健康發展，銀行理財產品結構不斷優化、產品體系進一步豐富，在運作模式、運行規范等方面也有了新進展。

截至2022年6月底，固定收益類理財產品存續余額27.35萬億元，同比增長20.22%，占全部理財產品存續余額的93.83%，較去年同期增加5.65個百分點;混合類理財產品存續余額1.72萬億元，同比下降41.97%;權益類理財產品存續余額795億元，同比降5.69%。《報告》顯示，2022年上半年共落地62只資金投向綠色發展、鄉村振興、共同富裕、中小企業生產經營等實體經濟重點領域的直融工具項目。

中證金牛公布《2023年第一季度銀行理財綜合能力排名》，在全國200家銀行理財機構進行的綜合評價中，信銀理財綜合理財能力排名第二，這也是信銀理財連續多個季度穩居行業排名前列，市場地位已坐穩銀行理財第一方陣。

銀行理財市場未來趨勢預測

在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。

銀行理財規模的變化受多方面因素影響，包括存款利率、宏觀經濟環境、市場競爭和投資者風險偏好等。展望未來，多位受訪業界人士表示，依然看好理財市場修復趨勢得到延續，今年下半年，銀行理財規模將逐步回升。

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