強化數(shù)字賦能 加快服務升級 城市商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

• 方蔓桃 2023年7月13日 來源：百度 924 57
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深化特色場景布局，構建“數(shù)字化”產品體系。構建了涵蓋公司、金融市場、零售等業(yè)務條線的平臺化、場景化產品，線上產品服務體系不斷完善。上線“房e貸”“商e寶”“快e貸”等線上化產品，并依托“快e貸”平臺，延展基于不同場景的線上貸款，推出“白領貸”“稅票貸”“

商業(yè)銀行市場到底多大?黨的二十大報告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產業(yè)集群。威海市商業(yè)銀行緊跟國家數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展導向，將“數(shù)字銀行”建設提到全行戰(zhàn)略高度加以推進，不斷夯實數(shù)字化基礎，持續(xù)提升數(shù)字化服務能力，致力于打造“客戶體驗一流”的“智慧數(shù)字銀行”。

深化特色場景布局，構建“數(shù)字化”產品體系。構建了涵蓋公司、金融市場、零售等業(yè)務條線的平臺化、場景化產品，線上產品服務體系不斷完善。上線“房e貸”“商e寶”“快e貸”等線上化產品，并依托“快e貸”平臺，延展基于不同場景的線上貸款，推出“白領貸”“稅票貸”“積金e貸”等特定場景下的特色產品，實現(xiàn)了服務平臺化、業(yè)務批量化。搭建“智慧教育平臺”“數(shù)字普惠金融平臺”“供應鏈融資平臺”“代客交易管理平臺”等數(shù)字化運營平臺，為特定場景客戶提供線上一站式服務。其中，通過“智慧教育平臺”已為158個教育機構提供資金監(jiān)管、信息系統(tǒng)搭建、智慧繳費服務，智慧繳費惠及人數(shù)近15萬人。

2022年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產總額379.4萬億元，同比增長10.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產總額156.3萬億元，占比41.2%，同比增長12.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產總額66.5萬億元，占比17.5%，同比增長6.9%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

城市商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀分析

城商銀行資產規(guī)模和資本較少、抵御風險的能力較低，這是城商行需要重組的重要原因。資產規(guī)模小、資本規(guī)模小、盈利能力弱自然抵御風險能力低，所以，通過重組以提高發(fā)展能力和抵御風險的能力就成為必然。

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務范圍，加強與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進金融技術的發(fā)展，加快實現(xiàn)金融數(shù)字化轉型，提高服務質量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風險控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

2022年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%，較上季末上升0.01個百分點。平均資產利潤率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.1萬億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個百分點;貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個百分點。

目前以銀行渠道為例，Wind統(tǒng)計顯示，到今年7月13日已有161家具備代銷資格，其中不僅有全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農商行外，就連在華外資法人銀行也躋身入列，可以說，所有代銷機構類型中，銀行渠道涉及的機構種類最多。

但另一方面，雖然銀行渠道的整體代銷優(yōu)勢明顯，但頭尾差距十分明顯，倘以代銷基金只數(shù)來看，最新的頭部機構甚至不是全國性商業(yè)銀行，而是寧波銀行這樣的城市商業(yè)銀行。Wind統(tǒng)計顯示，寧波銀行最新統(tǒng)計代銷基金只數(shù)7185只最高，代銷基金家數(shù)137家。

反觀代銷數(shù)量少的銀行當中，丹東銀行、阜新銀行、齊魯銀行等15家銀行的各家代銷基金數(shù)量不到10只，而像長春發(fā)展農商行、中國銀行(香港)有限公司、遼陽銀行等代銷基金只數(shù)僅1只，這與頭部機構的代銷數(shù)量相比差異巨大。

城市商業(yè)銀行發(fā)展方向分析

2021年城商行繼續(xù)秉承“服務城鄉(xiāng)居民，服務中小企業(yè)，服務地方經(jīng)濟”的市場定位，回歸本源、聚集主業(yè)、積極轉型，堅持做優(yōu)做精做強做特，整體經(jīng)營保持良好態(tài)勢，向高質量發(fā)展穩(wěn)步邁進。公司業(yè)務質效雙增。城商行積極發(fā)揮黨的核心領導作用，實施黨委會決策前置，完善“三重一大”決策機制，完善黨委與董監(jiān)高“雙向進入、交叉任職”的管理體系。

優(yōu)化金融用戶體驗，打造“敏捷化”服務平臺。打造了覆蓋前、中、后端的智能服務平臺，協(xié)同為客戶提供高效、敏捷、安全、易用的智慧服務。以打造“極致用戶體驗”為目標，上線“新一代智慧銀行APP”“視頻銀行”“智能客服”等前端平臺，實現(xiàn)手機銀行“一站式”場景服務、視頻銀行“面對面”遠程服務、智能客服“7×24小時”在線服務等，全方位金融服務能力進一步提升。其中，手機銀行服務用戶數(shù)量已超過280萬戶。以“服務更好，效率更高”為指引，升級核心系統(tǒng)、優(yōu)化信貸系統(tǒng)，先后上線“智慧運營管理平臺”“運行貸后管理平臺”等中后端平臺。依托先進的智能平臺，全行柜面業(yè)務平均辦理效率提升25%，信貸業(yè)務平均審批速度提升40%以上，授信審批和放款審核均實現(xiàn)了線上化，客戶滿意度不斷提高。

深入挖掘客戶需求，提升“精細化”服務能力。打造完整、及時、統(tǒng)一的客戶全景視圖，通過數(shù)據(jù)集市構建客戶畫像，形成數(shù)字化精準服務新模式。建立手機銀行用戶提升和成長、戰(zhàn)略客戶分層管理等體系，持續(xù)優(yōu)化云平臺、IT服務、技術中臺等方面支撐能力，形成涵蓋用戶基礎金融服務、個性化金融服務等多維度服務體系，有效為客戶提供定制化、管家式金融服務方案。上線管理駕駛艙、數(shù)據(jù)中臺、報表自動化等多個精細化管理項目。其中，管理駕駛艙項目可通過大屏、PC端、移動端等“云展廳”，實現(xiàn)各分支機構和各業(yè)務條線經(jīng)營管理數(shù)據(jù)指標的分層分級展示，為管理層發(fā)揮頂層設計作用、準確應用數(shù)據(jù)分析成果、實現(xiàn)科學合理決策提供有效支持。

城市商業(yè)銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導機制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導機制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務低碳發(fā)展的作用。

全方位夯實內部治理。城商行通過加強風險管理、輕資本轉型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了城市商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  城市商業(yè)銀行研究報告對行業(yè)研究的內容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提...

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