2023中國預付卡市場深度調查研究報告

• 黃文玉 2023年4月19日 來源：互聯網 1403 92
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預付卡，是指發卡機構以盈利為目的，通過特定載體和形式發行的，可在特定機構購買商品或服務的預付憑證。按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。

一、預付卡行業概述

預付卡，是指發卡機構以盈利為目的，通過特定載體和形式發行的，可在特定機構購買商品或服務的預付憑證。按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。儲值卡是發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。無論是哪種觀點，大家都比較認同的就是預付卡實際上是一種輔助性貨幣。

近年來，國內支付清算領域的市場及政策環境發生顯著變化，預付卡行業陷入深度調整期，整體利潤水平下滑。預付卡機構需要適應新的環境，豐富應用場景，拓寬對商戶、消費者兩端的增值服務，以度過轉型期。

預付卡行業陷入低迷，一方面是國內經濟下行壓力加大，消費正逐步取代投資和出口成為穩增長動力，但在這個過渡期還難以支撐起預付卡需求;另一方面，企業福利和禮品等傳統領域需求萎縮，同質化競爭和價格戰令預付卡行業難有起色。另外，隨著移動支付興起，預付卡存在的缺陷被放大，消費者接受度及好感度驟降。預付卡主要四大缺陷，且十分容易引發消費糾紛。

第一，預付資金可能存在欺詐問題。一種是因商家資金鏈斷裂或其他原因無法持續經營選擇卷款跑路，如健身房倒閉;另一種是惡意圈錢，通過虛假宣傳籌集大量資金。第二，預付卡常常有合同霸王條款問題。由于缺乏相關書面證據，預付卡消費過程消費者往往處于不利地位，不公平不合理的格式條款常常被商家拿來辯護，消費者權益難以保障。第三，時間跨度過長，承諾的服務難以兌現。消費者在辦理預付卡業務到消費終止，期間時間跨度長，經營者在推銷時宣稱的服務能否兌現很難保證。第四，個人隱私存在安全隱患。一般而言，辦理預付卡都要提供不少個人信息。預付卡機構在得到這些個人信息，有可能進行兜售謀取私利。而且我國信息安全相關法律法規不健全，不良商家更加肆意妄為。

二、預付卡行業市場發展現狀調查

隨著商業競爭程度的進一步加劇，越來越多的發卡企業考慮加強預付卡營銷力度，并從組織架構層面進行規劃和梳理，或營銷策略屬地化，或縮減審批流程為預付卡的營銷提供保障。從營銷本身來說，發卡企業結合各種營銷手段(如搖一搖、紅包、分享、會員返利)層面營銷和推廣預付卡;從渠道合作方面實體店與電商的合作方式拓展了預付卡的銷售渠道和范圍。

發卡企業除了在重新構建其商品的經營能力、客戶的經營能力以及供應鏈的經營能力，在此過程中基于預付卡支付體系成為打造核心競爭力的重要一環，預付卡成為其經營的引流入口，結合流量導入平臺、移動端、促銷平臺的各種資源投入，將客戶引進來，留下來，進而通過各種服務手段將顧客變為自己的忠實客戶。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國預付卡市場深度調查研究報告》顯示：

作為一種新型消費模式，商業預付卡消費近年來發展迅速，在便利支付、擴大消費方面發揮了積極作用，但也出現了預付卡經營者“跑路”頻發的狀況。北京、上海、廣東等地也多次曝出預付卡經營者“跑路”事件，這無疑會讓消費者的權益受損。 同時，不容忽視的是，預付卡消費維權遭遇“雙套路”。預付卡機構“圈錢”是第一個套路;消費者維權時則進入第二個“套路”。

商業預付卡包括儲值會員卡、禮品卡、購物卡(券)等，的確給消費者帶來便利，但其相伴的問題同樣不容小覷。據報道，預付卡消費糾紛主要集中在服務業，涵蓋餐飲、健身、美容美發、洗浴、購物等領域。

世界著名未來學家阿爾文·托夫勒認為，二十一世紀金錢的前鋒是塑膠貨幣。預付卡便是塑膠貨幣的一種。預付卡在經濟發達的日本已大量應用，并且已順利進入臺灣。從實際使用效果來看，無論對商家還是消費者，預付卡都是利多弊少的。隨著商家的努力和消費觀念的改變，預付卡是能夠進一步發展的。預付卡購物是發展中的新事物。無疑是值得我國內地商業界加以關注、研究和利用的。

隨著電子支付產業規模的進一步發展，預付卡因不記名或客戶關注度不夠，還有部分發卡企業在預付卡賬戶安全管理方面有漏洞而被不法分子所利用。不法分子非法入侵賬戶轉移資金的案件時有發生，預付卡的賬戶安全問題凸顯。

三、預付卡行業未來發展趨勢預測

隨著監管趨嚴，以及相關法律完善，預計預付卡行業將掀起一輪洗牌，一些經營不規范、業績不好的企業會被淘汰出局。屆時，行業市場環境轉好，盈利能力隨之提升。綜上所述，在外部環境壓力及行業內在發展需求推動下，預付卡行業逐漸進入深度調整轉型期。未來，預付卡需進一步了解客戶差異化需求，不斷推出業務和服務創新，才能令行業重回增長。

預付卡購物當然不是完美無缺，現時還存在不足之處。一是消費者使用受限制。一種預付卡只能在發卡的同一系統內的商店使用，無法在更多的商店使用，更無法在多種行業中使用。二是商家投資回本難度大。商店須配備讀卡機(臺灣現時每臺約8萬多元新臺幣)，加之使用和維修費用，支出不小，對營業利潤率較低的便利商店來說，回本并不太容易。這兩個問題，對預付卡的進一步推行自然是有阻礙作用的。不過這些并不是不可克服的，比如：爭取擴大商業界聯合，使預付卡能在更多的便利商店、超級市場、快餐店中同時使用，克服現有局限，即可增大對消費者的吸引力，從而使經營效益進一步提高。

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