數字人民幣App新增“微信支付” 數字貨幣未來發展方向分析

• 吳智聰 2023年3月7日 來源：互聯網 1100 70
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騰訊早在2018年2月份就開展了數字人民幣項目，并深度參與數字人民幣的設計、研發、運營等多個環節;2022年1月份，數字人民幣(試點版)App在各大應用商店上架，騰訊旗下微眾銀行作為數字人民幣指定運營機構之一，開始支持數字人民幣賬戶開通及通過數字人民幣App進行支付結算;2022年4月份，用戶在數字人民幣應用內開通微眾銀行錢包并進行實名認證等操作后，就會在微信“錢包”“支付掃碼”頁面顯示數字人民幣入口;時至2023年3月份，數字人民幣App(試點版)“錢包快付管理”中正式新增“微信支付”。

目前用戶已經可以在數字人民幣App(試點版)開通微信支付錢包快付。依據數字人民幣App現行規則，單筆支付限額為2萬元，日累計支付限額為2萬元，用戶也可以進行相應限額設置。

2022年12月份，支付寶官宣作為首家支付平臺正式加入數字人民幣受理網絡。目前支持場景包括淘寶、天貓超市、餓了么以及盒馬(限上海、杭州、成都、長沙等試點地區)等，并顯示更多消費場景正在陸續開放中。

綜合來看，中國人民銀行目前已在17個省份的部分地區開展數字人民幣試點，應用場景也從消費場景擴展到金融場景，并開始進入中小企業貸款、工資發放等對公場景。

中國人民銀行披露的數據顯示，截至2022年8月31日，數字人民幣在試點地區累計交易3.6億筆，累計金額1000.4億元，支持數字人民幣的商戶門店超過560萬個。

數字貨幣將為經濟社會帶來哪些變化

當前，網絡技術和數字經濟蓬勃發展，人們對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益增強，不少國家和地區的中央銀行或貨幣當局積極探索法定貨幣的數字化形態，全球央行數字貨幣研發進入了加速期。65個國家或經濟體的中央銀行中約86%已開展數字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的42%增加到2020年的60%。

2014年，我國開始對法定數字貨幣的發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行專項研究，數字人民幣發展也進入了快車道。截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超808萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達875.65億元。2022年，數字人民幣試點地區再度擴容，體驗數字人民幣的用戶數量大幅增長，交易場景也在持續豐富。

從支付體驗上看，使用數字貨幣進行支付與人們已經熟悉的移動支付相比，差異不大。但要看到，數字貨幣是以國家信用作為基礎發行的貨幣，是貨幣的一種形態，而移動支付僅僅是一種支付方式，二者有著本質上的不同。從貨幣層次上看，基于銀行賬戶的第三方支付屬于廣義貨幣M_2的范疇，數字人民幣卻是屬于現金貨幣M_0的范疇。從交易成本上看，基于第三方支付的移動支付可能面臨一定的交易費用，而電子錢包里的數字貨幣本身就是屬于持有者的現金，不會產生任何額外的交易費用。從支付功能上看，數字貨幣可以實現雙離線支付，移動支付卻不能離開網絡進行。

總體上看，數字貨幣的使用可以有效降低交易成本、提高支付系統效率。具體到數字人民幣：數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產;數字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”的特性;數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

數字貨幣市場現狀

數字貨幣的起源可以追溯至上個世紀。二十世紀八十年代，美國硅谷科技企業迅速崛起。在信息產業掀起的技術革命下，美國率先步入數字經濟時代，宏觀經濟也于九十年代進入黃金的“新經濟”階段。在全球價值公鏈的形成與發展中，運行價值鏈是各個國家提高勞動價值，發展經濟的重要工具。中國經濟經過改革開放40多年的數量型擴張以后，勞動力的數量紅利趨于平緩，但是中國勞動力的質量紅利，仍然潛力巨大。

“貨幣橋”項目試驗的成功運行引起了各方關注，但從相關信息看，目前市場對“貨幣橋”項目的關注點主要聚焦于該項目如何突破現有國際跨境支付體系的瓶頸和堵點上，討論較多的是“貨幣橋”對于提高全球跨境支付效率、降低成本、擺脫制裁等方面的優化效應。

“貨幣橋”成功將央行數字貨幣應用于跨境支付，展現出央行數字貨幣在跨境支付中的巨大優勢和創新突破。不同于傳統國際支付中只能使用少數單一貨幣作為支付結算手段，“貨幣橋”使貿易雙方跟隨收付國的需要直接使用各自的央行數字貨幣，同步直接支付、結算和兌換，不再需要第三方貨幣計價和結算，這使參與國各方的主權數字貨幣在國際支付中均充當了支付手段。

“貨幣橋”實現央行數字貨幣跨境支付，表明主權數字貨幣作為國際支付結算工具成為現實，數字貨幣進入國際貨幣行列，而且是多元主權數字貨幣成為國際貿易支付工具，發揮國際貨幣交易媒介職能，增加了國際貨幣支付結算領域的競爭維度。從長遠看，以傳統主權貨幣為主導的國際貨幣體系，特別是國際結算貨幣體系，將會受到挑戰。

數字貨幣未來發展方向

從人類發展的動機和市場的自然演化進程來看，信用貨幣制度過渡到價值貨幣制度，區塊鏈過渡到價值鏈，是人類市場發展的一種必然結果，這是貨幣回歸價值尺度功能的必然要求，也是治理信用貨幣所產生的貨幣霸權、金融泡沫、金融危機等各種弊端的必然要求。

數字貨幣總體的發展階段目前主要以比特幣、以太坊等為主，近期經歷了劇烈下跌，下跌的過程也是淘汰的過程，僅僅以一種技術和算力作為價值尺度，是不可行的。因為貨幣作為價值尺度，它必須在信息技術基礎上，加上一個穩定的、全球共識的貨幣錨。而價值是對人的有用性，是對人有用的信息。貨幣的價值基礎必須建立在價值概念基本的職能之上。信用貨幣，包括商品本位幣，它出現問題主要的原因，是它脫離了價值本身。

未來，區塊鏈會向價值鏈轉化，信用本位制貨幣會向價值本位制貨幣轉換。這是貨幣回歸價值尺度功能的必然要求，也是治理信用貨幣所產生的貨幣霸權、金融泡沫、金融危機等各種弊端的必然要求。

數字貨幣行業報告對中國數字貨幣行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了數字貨幣市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，數字貨幣行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年中國數字貨幣行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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