多地調低房貸利率 廣州首套利率仍維持4.3%

• 吳智聰 2023年2月16日 來源：互聯網 673 39
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房貸利率與房產交易密不可分。近期，多個城市先后調低首套房貸利率至4%以下，不少城市降至3.7%，廣州情況如何?連日來，羊城晚報記者走訪市內樓盤了解到，現階段廣州的首套房貸利率仍維持在4.3%水平。

多個城市首套利率“破4”

今年1月初，人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。通知顯示，“新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限”。隨后，多地房貸利率開始密集下調。

農歷春節之后，房貸利率調整的步伐更加頻密，不少城市的房貸利率快跑進入“3”時代。1月29日，鄭州部分銀行將首套房貸利率降至3.8%，二套房貸利率保持不變。此次調整前，其利率普遍執行4.1%的標準;1月30日，福州宣布首套房貸利率下限下調至3.8%，自31日起執行;1月31日，珠海部分銀行宣布首套房貸利率最低可從3.9%下調至3.7%，廈門也在同日將利率下限降至3.8%。據中指研究院不完全統計，到目前為止，調整首套房貸利率下限的城市已近30個。

城內樓盤人氣回歸

房貸利率的降低將有力支持剛性和改善性購房需求，是國家促進房地產市場平穩健康發展的重要舉措之一。實際上，在降低房貸利率、補貼稅費等相關暖市政策的保障和開發商積極推貨促銷的合力下，多地樓市也重現“丁財兩旺”的場面。廣州樓市就是其中之一。

去年2月，六大國有銀行在廣州的首套房貸利率調低至5.4%。自去年8月開始，廣州首套房貸利率降至4.3%，并一直維持至今。羊城晚報記者近日走訪市區多個樓盤了解到，現階段廣州的首套房貸利率仍為4.3%。

住房貸款行業發展分析

當前，監管部門促進商品房銷售和地產投資鏈條“良性循環”的態度更為明確，體現出呵護、穩定房地產產業鏈融資環境，打通從居民到開發商各個融資堵點的政策決心。

在居民住房消費需求不振、房地產市場走弱的情況下，調整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或將產生三個作用：一是在堅持“房住不炒”的前提下，穩定居民住房消費預期，激發新的住房消費需求;二是傳遞穩定信心、穩定市場的信號，促進房地產市場平穩健康發展;三是降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。

2021年，住房公積金繳存額為29156.87億元，比上年增長11.24%;提取額為20316.13億元，比上年增長9.51%;發放個人住房貸款13964.22億元，比上年增長4.52%。

2022年以來，在房貸利率持續下行的同時，各地首付比例也在紛紛下調，相應地，貸款比例有不同程度的提升。據貝殼研究院數據，與2021年四季度相比，2022年以來，分線城市貸款比例逐季提升，相對而言，三四線城市貸款比例提升最大，二線次之，一線基本持平，這與政策層面較為一致。

業界人士認為，后期市場的修復需要寬松信貸環境的支持。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程，在一定程度上促進了前期市場的階段性修復。當前市場修復受阻，后期市場修復仍需要寬松信貸環境作為基礎。

在國內主要一線城市，房貸的使用率已經達到較高水準，以購房按揭貸款來說，住房貸款比重已經達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多。“房貸”已經成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房貸款行業中，業內專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經濟整體平穩發展的角度，是貨幣政策保持穩健的表現，而房貸利率上浮，反映出監管對房地產市場的定向調控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風險的調控趨勢。

住房貸款行業報告結合住房貸款行業的背景，深入而客觀地剖析了中國住房貸款行業的發展現狀、發展規模和競爭格局;分析了行業當前的市場環境與行業競爭格局、產品的市場需求特征、行業領先企業的經營情況、行業未來的發展趨勢與前景;同時，佐之以全行業近5年來全面詳實的一手連續性市場數據，讓您全面、準確地把握整個行業的市場走向和發展趨勢。

住房貸款市場未來趨勢

目前房地產行業處于飽和狀態，但在國家近兩年連續頒發二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產市場政策持續收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續。

未來10年中國宏觀經濟仍將有望保持穩步發展，帶動房地產市場穩步上升。城鎮化已成為整個中國未來發展的必然趨勢，到2030年我國住房貸款要達到70%，未來近20年還將有約3億人由農村轉移到城市。

住房貸款市場現狀分析

央行與銀保監會聯合發布了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，給金融機構劃定了房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規定工農中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對房地產的貸款和對個人的住房貸款都被設置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調劑上限壓力。

今年以來，多次降準，商品房貸款利率穩步下行，多數城市首套房貸款利率下限已達4.1%。9月29日，中國人民銀行、銀保監督管理委員會發布通知，稱6月至8月，2022年新建商品住房銷售價格同比上漲，為城市同比下降，2022年底前，階段性放寬首套住房商業個人住房貸款利率下限，允許符合條件的城市首套住房貸款利率再次下調。上述政策出臺后，首套企業貸款利率多次下調。

今年第二季度以來，中國大多數城市的房貸利率持續上升。數據顯示，6月份，研究所監測的72個城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個和4個基點;重點城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點不遠。

住房貸款行業報告對中國住房貸款行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點住房貸款企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了住房貸款市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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