電子支付行業發展現狀及電子支付行業趨勢預測分析2023

• 黃文玉 2023年2月1日 來源：互聯網 624 36
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電子支付是指消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構，用來實現貨幣支付或資金流轉的行為。

近年來，特別是新冠肺炎疫情暴發后，全球電子支付尤其是移動支付迅速發展。去年，中國移動支付金額同比增長近25%，目前普及率已達86%，在便利居民生活的同時有力支持了抗疫工作。

電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。CBDC(央行數字貨幣)使得央行可以在數字經濟時代繼續為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國電子支付行業市場深度調研及投資策略預測報》顯示：

電子支付是指消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構，用來實現貨幣支付或資金流轉的行為。20世紀90年代，國際互聯網迅速走向普及化，逐步從大學、科研機構走向企業和家庭，其功能也從信息共享演變為一種大眾化的信息傳播手段，商業貿易活動逐步進入這個王國。通過使用因特網，即降低了成本，也造就了更多的商業機會，電子商務技術從而得以發展，使其逐步成為了互聯網應用的最大熱點。為適應電子商務這一市場潮流，電子支付隨之發展起來。

第三方支付平臺是指平臺提供商通過通信、計算機和信息安全技術，在商家和銀行之間建立連接，從而實現消費者、金融機構以及商家之間貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計的一個平臺。從支付行業的產業鏈來看，主要包括監管部門、商業銀行、第三方支付公司、清算機構、商戶、用戶及基礎支持供應商。第三方支付機構作為第三方支付產業鏈中的中介機構，將商戶與用戶、商戶與商業銀行相聯系，為支付交易提供便利。從現存市場格局來看，支付寶和財付通壟斷第三方支付市場。據統計，2020年第二季度在第三方綜合支付市場支付寶和財付通市場占比分別為49.16%、33.74%，合計占比接近85%。

電子支付行業發展現狀

國內的電子支付行業仍在穩步前行，網上支付、移動支付、電話支付等多種支付形式的出現加快了整個產業發展的步伐，在企業業務結算中，電子支付與其它交易結算形式相比，使用率較高。截至2016年12月，我國手機網上支付用戶規模增長迅速，達到4.69億，年增長率為31.2%，網民手機網上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。移動支付向線下支付領域的快速滲透，極大豐富了支付場景，有50.3%的網民在線下實體店購物時使用手機支付結算。

從第三方移動支付市場競爭格局來看，2020年第二季度，支付寶和財付通分別以55.39%和38.47%的市場份額穩居前兩名，雙方合計占據中國第三方移動支付超90%的市場份額。

移動互聯網與線下經濟聯系日益緊密，移動支付正以燎原之勢燃燒著。2017年一季度，銀行業金融機構共處理電子支付業務374.01億筆，金額756.84萬億元。其中移動支付業務93.04億筆，金額60.65萬億元，同比分別增長65.71%和16.35%。移動支付金額16.35%的增長與65.71%的支付筆數增長的落差，傳遞的正是移動支付金額小及交易頻繁的特征，進一步說明這一支付方式的普及性越來越高。2021年中國移動支付業務量占支付業務總量的55.0%，較2020年增長了2.6%，占比最大;網上支付業務量占支付業務總量的37.2%，較2020年減少了0.2%;電話支付業務量占支付業務總量的0.1%，與2020年持平。

從國家貨幣供應情況來看，據統計局數據，2021年我國貨幣和準貨幣(M2)供應量達到238.3萬億元，其中M0(流通中的現金)供應量為9.10萬億元，M0占比3.81%，現金供應量占比逐年下降。從支付業務量情況來看，據中國人民銀行數據，2021年我國電子支付業務量達到2749.69億筆，同比增長16.90%，自2014年我國二維碼支付發展，帶動電子支付行業業務量飛速發展，2014-2021年年均復合增長速度為35.18%。從電子支付業務金額情況來看，2015-2021年中國電子支付業務金額保持穩定增長態勢。據統計，2021年中國電子支付業務金額達到2976.22萬億元，同比增長9.75%，年均復合增速為11.32%，增速低于業務量。

具體來看，2018年前我國網上支付業務數量遠大于移動支付，18年之后移動支付趕超網上支付業務量。據統計，2021年我國網上支付業務數量為1022.8億筆，占比37.2%，移動支付為1512.3億筆，占比55.0%，電話支付2.7億筆，占比0.1%。

從細分渠道支付金額來看，網上支付的業務金額大于移動支付，移動支付憑借“金額小，數量多”特點逐漸拉近差距。據統計，2021年中國網上支付業務金額為2354.0萬億元，占比79.1%，移動支付為527.0萬億元，占比17.7%，電話支付11.7萬億元，占比0.4%。

電子支付行業趨勢預測

未來電子支付場景和進入支付場景的方式將越來越復雜，更多的支付將通過電子支付的方式進行交易，線上、線下、O2O的支付方式的界限越來越不清晰。各種場景的支付方式將不再單一，選擇會更加多樣化。同時，進入某一支付場景的方式也會有更多種方式，由從網頁或者App進入到更簡單快捷的掃碼、NFC、地理、光子等。這些看似復雜新興的支付進入方式，都將配合更簡單的流程和操作，以及更加安全的認證方式。

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