中國保險科技行業應用現狀 保險科技行業投資前景預測

• 周迅 2022年12月17日 來源：互聯網 645 37
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保險科技是保險與科技的結合體，即保險行業各參與主體綜合運用新興技術，創新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打

保險科技是保險與科技的結合體，即保險行業各參與主體綜合運用新興技術，創新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。

中國保險科技行業應用現狀 保險科技行業投資前景預測

根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統的保險公司以及保險經紀公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯網保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業務模式、經營理念、科技投入與傳統的保險公司有相當大的差別，在保險科技領域有更多的突破和發展。

隨著經濟周期的更迭，資本陪伴著我國保險科技行業度過了波瀾壯闊的五載春秋，見證了諸多公司猶如雨后春筍般蓬勃發展，也見證了有些公司的大廈將傾，從追捧到退潮，從頂流到落寞……不知不覺間，保險科技領域已經變了天。

疫情反彈和經濟下行加大了人們對未來保障的需求，保險科技企業也轉變思維、多措并舉，積極探索保險科技服務新領域、新模式，目的就是要滿足用戶對保險的期盼，讓保險科技服務既有力度又有溫度。

保險科技是保險與科技的結合體，即保險行業各參與主體綜合運用新興技術，創新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。

未來5年，“保險科技”將更加廣義，更可能體現為“科技引領保險”。即科技不再依托保險而存在，而是滲透在各行各業發展過程中，在發展到一定階段后，必然衍生出新的風險管理訴求，誕生更廣義的“保險科技”概念。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測報告》顯示：

1、國內保險機構區塊鏈的實施應用現狀

網絡技術的不斷發展，促進了區塊鏈技術在各個行業的應用，其對企業的發展起到了巨大的作用。陽光保險“飛常惠”的推出最早引入了區塊鏈技術的應用，這項險種的設計考量了經常外出人士的需求，其購買渠道為網上自行購買，用戶可以通過微信將電子保險卡單分享給其他人使用，可以在手機上查詢使用的情況，這種保險卡業務模式就是以區塊鏈技術為支撐而開發的，簡便了購買流程，滿足了商旅人士頻繁出行的需求。這種類似于微信紅包的電子卡單，只需要在手機點擊幾下即可輕松激活，區塊鏈技術的應用能夠追溯數據的轉移、記錄和使用過程，省略多個步驟直接與客戶對話，實現了去中心化的效果，這樣其運營成本也隨之降低，使得每次使用的平均成本相對降低，自然也提高了用戶的滿意度，可以說，陽光保險的這次嘗試直接拉開了區塊鏈技術在保險行業發展的序幕。

隨后，眾安保險在2017年的區塊鏈企業促進發展聯盟會議上推出了其“安鏈云”平臺，這個平臺的推出和應用將國內區塊鏈和人工智能技術在保險行業的發展推到了一個新的臺階，眾安保險起步于互聯網生態保險，我們平時網購經常能接觸到的運費險就出自于眾安保險，這項險種也是該公司目前最核心的競爭優勢的一項業務。眾安保險結合其獨有的互聯網技術優勢，結合區塊鏈技術的特點，完善其電子保單管理系統，實現安鏈云平臺的科學化應用，按照去中心化特點發展了平臺的數據存儲功能，結合其去中心化的存儲技術以及自動理賠功能，資金往來的可追溯性特點實現了在特定應用場所內信息的存儲和傳輸。眾安保險在平臺上的保單類型主要以健康險保單為主，通過系統中的信息自動生成并存儲保單，后續的理賠及資金流通業都需要平臺的支持，這一業務領域的發展為區塊鏈在今后保險行業的發展探索了更多的方向。

2、國外保險機構區塊鏈的實施應用現狀

在區塊鏈技術的應用過程中，國外包括Allianz、Aegon、Munich Re、Swiss Re和Zurich幾個大的保險公司在內的一些保險機構在傳統區塊鏈應用系統的基礎上構建了新的聯盟組織，其組織的目的和發展方向在于研究區塊鏈智能合約在保險銷售和理賠等業務處理流程中的應用。安盛保險通過區塊鏈技術設置自動航班延遲賠償服務，它所對應的FIZZY區塊鏈航班保險平臺的安全性在同行業中處于比較領先的地位，其自動化參數設置可以記錄客戶經由同一區塊鏈服務而購買的產品服務，從而依托智能合約完成自動支付。在保險業務的創新角度，BizInsure的模型結合區塊鏈服務對保險業務的報價進行整合，對保障內容作出規范，完善了支付流程，保證小企業雇主能夠在最短的時間內掌握和企業商業保險相關的險種的保障內容和報價，實現保險業務覆蓋面的拓展。

相較于西方發達國家，中國保險科技行業起步較晚，但保費收入規模高，保險市場空間廣闊。據數據顯示，預測2021年中國保險科技行業市場規模為965.59億元，2026年中國保險科技行業市場規模為1673.6億元，預測2021-2026年期間中國保險科技行業市場規模復合增長率為11.63%。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數據，客觀、多角度地對中國保險科技市場進行了分析研究。

報告在總結中國保險科技行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國保險科技行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險科技企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測報告》。

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  2022-2027年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測報告

  保險科技是保險與科技的結合體，即保險行業各參與主體綜合運用新興技術，創新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售...

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