中國人身保險行業市場需求 人身保險行業市場投資策略預測

• 周迅 2022年12月16日 來源：互聯網 303 12
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據銀保監會統計，截至2021年10月，人身險業務實現原保費收入29422億元，其中壽險業務原保費收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險業務原保費收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險業務原保費收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。雖然2

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

中國人身保險行業市場需求 人身保險行業市場投資策略預測

人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國人身保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

2021年10月，銀保監會發布《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，圍繞普惠、養老、長期健康保障、老年和兒童、新業態人群等多領域豐富人身保險產品供給。與意見稿相比，要求更細化。

據銀保監會統計，截至2021年10月，人身險業務實現原保費收入29422億元，其中壽險業務原保費收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險業務原保費收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險業務原保費收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。

雖然2021年1-8月人身險業務原保費收入高于2020年同期，但同比增速下滑明顯，尤其是9-10月原保費收入便開始低于2020年同期，保費增速由正轉負。這一現狀與壽險、健康險后期增長疲態凸顯密不可分。

整體來看，2021年人身保險保費收入增速持續承壓。新冠肺炎疫情持續抑制了保險需求，供需不匹配疊加負面輿情等因素導致行業整體保費增速下滑。具體來看，1月份，因各家保險公司“開門紅”啟動較早，保費增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費增速尚可;3月份之后，受代理人隊伍規模持續萎縮、重疾需求持續低迷等因素的影響，各家保險公司的保費增速顯著下滑。2021年下半年，壽險及健康險業務頹勢更顯，保費增速持續下滑。

《意見》目標明確，到2025年，構建形成以人民為中心，結構合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產品供給體系。大力推進人身保險深入服務社會生產生活各領域，個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強，實現需求有對接、產品有市場、服務有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險產品的擴面提質，《意見》共提出推進普惠保險快速發展，服務養老保險體系建設，滿足人民健康保障需求、助力區域發展戰略實施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度，優化開發管理機制，加快數字化轉型，加強行業基礎研究，改革產品監管機制等10項具體措施。

從產品端看，人身險產品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經營人身險，才能在根本上減少消費者投訴，促進人身險的健康發展。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業人身保險覆蓋面達到42.7%，風險保障總額超過1000萬億元。

根據機構發布報告《中國人身險市場未來展望》，報告預期，當中國人均可支配收入在2020年代末期達到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費規模將以11-13%的年復合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達到美國的3倍。

2040年后，中國人均可支配收入將達到20000-25000美元，中國人身險市場進入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規模將在收入水平提升的驅動下以5-6%的年復合增長率進一步擴張。到2050年，中國人身險市場保費規模預計將達到45萬億元人民幣。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及人身保險行業研究單位等公布和提供的大量資料。報告對我國人身保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外人身保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了人身保險行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于人身保險產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國人身保險行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國人身保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

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