個人養老金賬戶競相啟動預約 銀行加速搶占萬億市場先機

• 2022年11月10日 WuAoYan來源：解放日報 529 29
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個人養老金以賬戶制為基礎，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。個人養老金資金賬戶是由參加人指定或開立的銀行專用賬戶，具有個人養老金繳費、交易資金劃轉、收益歸集、支付和繳納個人所得稅、信息查詢等功能。個人養老金實行個人賬戶制度，每年繳納個人養老金的

銀行加速搶占萬億市場先機

個人養老金以賬戶制為基礎，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。個人養老金資金賬戶是由參加人指定或開立的銀行專用賬戶，具有個人養老金繳費、交易資金劃轉、收益歸集、支付和繳納個人所得稅、信息查詢等功能。個人養老金實行個人賬戶制度，每年繳納個人養老金的上限為1.2萬元。賬戶里的資金可以用來購買符合規定的理財產品、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金等。

距離個人養老金配套制度的公布不足一周，已有銀行為個人養老金賬戶的開立開啟預熱。工商銀行、興業銀行紛紛啟動個人養老金開通訂閱通知和預約開立個人養老金賬戶工作。在此之前，招商銀行已提前推出預約個人養老金賬戶抽紅包活動，活動將持續至12月31日。

面對萬億新藍海市場，各家銀行積極備戰，除了啟動個人養老金預約外，部分銀行也悄然在手機銀行App中開設個人養老金專區，個別銀行亦透露了相關產品的籌備情況。在分析人士看來，賬戶行的身份以及渠道優勢使得銀行將成為個人養老金制度推廣后最直接的受益者，預計首批開辦個人養老金業務的機構將以大中型銀行為主，儲蓄和理財將是產品布局的主要方向。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國養老金融行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

近日，人社部、財政部等五部門聯合發布《個人養老金實施辦法》，對個人養老金參加流程、資金賬戶管理、機構與產品管理、信息披露等方面做出具體規定。這意味著各方關注已久的個人養老金制度進入實質性推動落地階段。

在我國多層次、多支柱養老保險體系中，第一支柱是基本養老保險，第二支柱是企業年金和職業年金，第三支柱就是個人養老金。目前全國基本養老保險參保人數達10.47億人，第二支柱覆蓋約7200萬人，而第三支柱一直是我國養老保險體系的短板。

黨的二十大報告明確，完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系。在人口老齡化的背景下，推動第三支柱規范發展、壯大養老金規模事關百姓切身利益，變得愈發重要。

養老金融行業發展分析

當前，我國人口老齡化趨勢不斷加劇，如何保障老年群體老有所養、老有所依、老有所樂，成為社會各界高度關注的重要課題。

最近發布的2022《政府工作報告》中推進多項社會保險領域新政策：養老金平均提高5%左右;生育保險和醫療保險合并實施;核定調低社保繳費基數;5月1日起，降低社會保險費率等。國家不斷出臺關于社保的政策就是為了保障老年群體的生活。

除此之外，專業養老金融市場也依然有很大的發展空間，保險業在積累養老資金、抵御長壽風險、建設產服生態方面，具有自身獨特價值。尤其是增額終身壽險憑借其長期鎖定有效保額增長率、財務隔離、定向傳承等功能和較高的靈活性，逐漸成為養老金融市場的新勢力。

中國保險行業協會《中國養老金第三支柱研究報告》預測未來5-10年時間我國預計會有8萬-10萬億元的養老金缺口有待補充，而且隨著時間的推移會進一步擴大。

隨著富裕人群步入老齡化，養老金融市場需求逐漸旺盛。近年來，以銀行為代表的眾多金融機構紛紛加大養老領域規劃和布局，進一步夯實養老金金融服務，積極爭取全牌照經營，打造養老個人金融綜合服務和品牌。

據不完全統計，近年來，中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農商銀行等紛紛打造老年客群的專屬品牌、產品、服務、行動計劃或權益體系。

以交通銀行為例，今年6月，該行發布“交銀養老”金融戰略行動計劃20條，提出在養老財富金融方面將創新長周期養老財富管理，不斷優化養老金融線上服務體驗。同時，加大養老產業投資力度，支持旗下子公司聯合社會資本設立、參投養老產業基金。

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