信用卡行業發展分析深度報告 推動信用卡業務可持續發展 助力構建“雙循環”發展

• 2022年10月18日 FangManTao來源：互聯網 1304 85
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如今，信用卡行業已經成為家喻戶曉的金融產品。中國的信用卡市場已經進入了激烈競爭的時代。各大銀行以信用卡服務場景為出發點，圍繞信用卡零售轉型，在信用卡品類、權益、優惠活動等方面大做文章。精細化運營和差異化服務成為品牌競爭的關鍵因素，行業競爭日趨激烈。

五中全會公報明確指出，“要暢通國內大循環，促進國內國際雙循環，全面促進消費，拓展投資空間”，如何進一步推動消費升級，釋放國內消費潛力，將是十四五期間構建“雙循環”新發展格局的戰略基礎，在其中，以信用卡為代表的消費金融將發揮重要的作用。

信用卡消費是一種非現金交易支付方式。消費的時候不需要付現金，結賬的時候還可以。信用卡分為信用卡和準信用卡。信用卡是指持卡人有一定信用額度，可以在信用額度內先消費后還款的信用卡;準貸記卡是指持卡人按規定存入一定數額的零用金，當零用金賬戶余額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。

信用卡行業發展現狀分析

如今，信用卡行業已經成為家喻戶曉的金融產品。中國的信用卡市場已經進入了激烈競爭的時代。各大銀行以信用卡服務場景為出發點，圍繞信用卡零售轉型，在信用卡品類、權益、優惠活動等方面大做文章。精細化運營和差異化服務成為品牌競爭的關鍵因素，行業競爭日趨激烈。

超前消費已經成為現在年輕人的消費觀念，而信用卡無疑是超前消費最早的選擇?，F在的年輕人手里基本都有一張信用卡，很多都是透支的。據悉，在國外，信用卡是一種方便、安全、快捷的替代現金支付的產品。據不完全統計，目前我國信用卡持卡人絕大部分是職業人士，男性占比54.39%，女性占比45.61%。年齡段以20 -35歲的年輕人為主，月收入5000元以下的約占60%，而全國平均收入在5000-6000元。

2021年，反復出現的疫情對社會經濟造成了持久的影響，信用卡業務也受到了嚴重的沖擊。但各發卡銀行以發展的決心積極應對，努力在2020年解決信用卡業務遇到的困難。

此外，信用卡業務這些年亂象叢生，全面整治確實太有必要了。銀行為了盈利，粗放發展信用卡業務，確實為銀行帶來了增量市場，但也因為不規范，累積了金融風險，不管是對用戶還是對銀行來說，都是不利的。

隨著花唄、借唄、白條等互聯網消費信貸產品的發展，信用卡在新一代社會新人中已經越來越不受歡迎。我國信用卡的井噴式發展期已經過去，發卡量和應付余額增速明顯放緩。存量客戶的運營將成為未來增長的主要來源。2020年，受新冠肺炎疫情影響，信用卡開戶和激活數量驟降，新增卡數增至3200萬張。信用卡在目標城市人群中的滲透率接近飽和，互聯網消費金融產品逐漸成為信用卡的替代品。因此，新卡發行推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡行業未來發展前景

今年7月份，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》(以下簡稱《通知》)，主要內容有：規范信用卡息費收取;切實加強消費者權益保護;轉變粗放發展模式;規范外部合作行為管理;進一步推動信用卡線上服務便利化。《通知》還提到，銀行業金融機構應當持續采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險。對單一客戶設置本機構發卡數量上限。強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴格控制占比等。

未來，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持續增強。在“斷卡”行動持續開展的背景下，未來監管對于信用卡的管控將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。隨著信用卡市場的逐步成熟，信用卡在場景布局方面已經較為完善，現在需要對細分市場進行再細分，這也意味著對場景應用要更精細化。

未來，客戶獲取、客群經營和風險控制將是金融機構建立競爭力的關鍵所在，信用卡業務也將從現階段的跑馬圈地進一步轉變為精細化經營，金融科技在拓展獲客渠道、大數據風控及資產質量監測等方面的重要性也將更為突出。

無論是從支付行業整體的格局，還是疫情帶來的外部影響，信用卡行業的結構化調整已經開始，并顯現出了相應的趨勢。大數據時代下信息的重要性越發凸顯，獲得行業數據，并分析使用行業數據不僅可節約時間，降低成本，亦可優化整體決策。欲獲取更多行業分析及相關數據可以點擊查看中研產業研究院發布《2022-2027年中國信用卡行業市場全景調研及投資價值評估研究報告》。

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