中國信用保險行業發展現狀分析 信用保險行業分析

• 2022年10月17日 ChenZeFang來源：互聯網 376 17
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我國信保業務雖然發展起步較晚，發展時間較短(從萌芽至今只是40個年頭)，但依托于我國經濟和金融業的快速增長。尤其是進入到2011年以來，隨著線上消費金融和互聯網信貸市場崛起，在線上開戶、支付及大數據風控等金融科技技術和基礎設施加持下，我國融資性保證險業務進

我國信保業務雖然發展起步較晚，發展時間較短(從萌芽至今只是40個年頭)，但依托于我國經濟和金融業的快速增長。尤其是進入到2011年以來，隨著線上消費金融和互聯網信貸市場崛起，在線上開戶、支付及大數據風控等金融科技技術和基礎設施加持下，我國融資性保證險業務進入爆發增長期，帶動我國增長成長為全球最大的信用保險市場之一。

信用保險是指權利人作為投保人向保險人投保，如果權利人因為義務人不履行義務而遭受經濟損失，保險人應當按照保險合同規定賠償權利人，即被保險人通過繳納保費將可能因義務人不履行義務而使自己遭受損失的風險轉嫁給保險人。在信用保險中，權利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產保險，與財產損失保險、責任保險構造相似。信用保險是幫助公司確保本地或國際貿易安全的重要工具。早期主要是一些規模大的企業會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿易業務的中小企業也開始關注信用保險。

但與此同時，保險公司整體信用風險管理能力未能充分積累，風險不斷暴露，保險公司信保業務亦出現“增收不增利”的情況。尤其是2020年以來，在新冠肺炎疫情肆虐、宏觀經濟承壓、司法大幅度降低民間借貸利率上限的大背景下，借貸市場需求側信用狀態下滑，供給側則要求客戶質量上移，市場各主體盈利空間大幅壓縮，融資性信保行業則面臨更大挑戰。

2020年，全國信用險和保證保險收入錄得200.43億元和843.55億元，合計實現1043.96億元，較2010年增長7.78倍，2010年以來年均復合增長率達到22.8%，高于全國銀行業整體信貸余額同期年均復合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復合增長率(25.2%)。　2021年，受汽車金融批量壞賬、P2P出清、疫情對消費和小微融資等負面影響干擾，行業收入快速下降，信用險保費收入錄得203.85億元，保證險收入錄得521.19億元，合計實現725.04億元，環比降幅為30%。再次證明我國信保業務步入調整期。

據中研產業研究院公布《2021-2025年中國信用保險行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示

銀行向企業發放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業投保了信用保險以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉讓保險賠款，要求保險人向貸款銀行出具擔保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發放貸款的后顧之憂。可見，信用保險的介入，使企業較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業資金短缺，促進生產經營的發展均有保障作用。

保險迎來前所未有的大發展期，其作用也更加凸顯。保險業不僅要滿足實體經濟需求、助力經濟轉型發展，自身同樣需要加快轉型發展步伐。如何通過投資來緩解資金端的壓力，如何利用新技術來改變保險業的購買、理賠等后期服務，如何應對“外來者”對舊市場格局的沖擊等，對保險行業的發展至關重要。

從今年信用保險業務的發展情況來看，據銀保監會披露，前5個月，保證保險保費收入為213億元，同比微增1.5%。盡管監管未披露信用保險最新的保費數據，但過往多年，在信保業務中保證保險占比較高，對信保業務整體增速影響明顯。據業內人士預計，今年以來信保業務整體增速較為低迷，未能充分發揮對小微企業、個體工商戶等主體的增信作用。這背后有三大原因：

一是，2019年以來，部分險企承保的P2P履約保證保險出現巨虧，個別公司被拖入連年虧損的泥潭。在這種背景下，近兩年行業對該業務愈加謹慎;

二是，近兩年銀保監會對該業務的監管趨嚴;

三是，新冠疫情暴發后，借貸市場需求側信用狀態下滑，信保業務綜合成本率抬升，險企主動收縮該業務。

未來中國出口信用保險公司將加大結構調整力度，促進外貿企業從傳統的生產成本優勢向技術、品牌、質量、服務等新優勢轉化，為服務“一帶一路”、促進外貿穩定增長和轉型升級作出新的貢獻。

未來行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國信用保險行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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