近日，中國銀保監會發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)，引導銀行保險機構進一步加強受新冠肺炎疫情影響嚴重行業企業等的金融支持。
加大信貸支持力度
近日，中國銀保監會發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)，引導銀行保險機構進一步加強受新冠肺炎疫情影響嚴重行業企業等的金融支持。
記者了解到，《通知》包括十二個部分共42條，主要從加大信貸支持力度、做好接續融資安排、適當提高不良貸款容忍度、持續提升服務效率、創新信貸服務模式、完善考核激勵機制、發揮保險保障功能等多個方面，對進一步做好受疫情影響暫時遇困行業企業等的金融服務提出了工作要求。
《通知》要求，銀行機構要及時滿足因疫情暫時遇困行業企業的合理、有效信貸需求，努力實現住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等受疫情影響嚴重行業信貸余額持續穩步增長，鼓勵銀行機構在受疫情影響的特定時間內適當提高相關行業不良貸款容忍度。同時，要求銀行優化調整考核機制，落實盡職免責制度。
在風險防控方面，以大數據、人工智能等技術為依托的數字消費信貸也有著得天獨厚的優勢。相較于工業化時代下的傳統消費信貸，數字消費信貸的不良率顯著低于同業水平并安全可控，通過大數據與人工智能算法的風控模式更加有效，大數據模型可有效識別多頭借貸并控制共債風險，基于真實消費場景可避免過度消費與資金空轉等，總體而言數字消費信貸有效地控制了信貸風險。
此外，《報告》還認為，與傳統消費信貸相比，數字消費信貸的外部性作用更加明顯。首先，發揮鯰魚效應，提升消費信貸市場的競爭水平。其次，數字消費信貸促進傳統金融行業的數字化轉型發展。另外，數字經濟發展水平關系到我國金融市場發展能否在未來的國際資本市場競爭中具有優勢。
《報告》還進一步闡述了數字消費信貸的廣泛應用，從根本上改變了支付、征信等金融基礎設施的運營邏輯、程序、技術及制度基礎。移動支付、大數據征信等金融科技成果的運用在一定程度上彌補了我國與發達經濟體之間在上述金融領域的差距，增強了我國資本市場的國際競爭力。
在發卡量“井噴”時期過后，作為銀行曾經的消費信貸王牌產品，我國信用卡發卡量與應償余額增速明顯放緩。
具體來看，經歷了2015年至2018年的快速增長后，2019年信用卡業務增速明顯放緩(全年發卡量約增長6000萬張11)。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。
目前三四線城市及以下人口約占全國總人口的七成，但由于其經濟發展水平、網購滲透率等均低于一二線城市，互聯網消費信貸滲透率也較低(三四線城市約為5.5%，而一線城市為7.2%，二線城市達到6.3%)。有關人士認為，隨著城鎮化發展和互聯網滲透率持續提高，下沉消費信貸市場的未來發展潛力可期。
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2022-2027年中國信貸行業市場調查分析及發展前景預測研究報告
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