目前，數字化轉型已成為很多持牌消費金融公司發展的重點方向，在人工智能、大數據、云計算等新技術的驅動下，行業經歷了從“量”到“質”的變化以及從“快速”到“高質量”發展的階段。
目前，數字化轉型已成為很多持牌消費金融公司發展的重點方向，在人工智能、大數據、云計算等新技術的驅動下，行業經歷了從“量”到“質”的變化以及從“快速”到“高質量”發展的階段。
我國消費金融滲透率由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%。到2020年這個滲透率應該又已經有所上升，正逐步接近美國42%的消費金融滲透率水平。中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2020)》顯示，消費金融行業整體出現了增速放緩的局面。截至2020年6月末，消費金融公司發展到26家，資產規模4861.5億元，貸款余額4686.1億元，增速持續回落。
隨著消費金融資產規模與貸款余額基數越來越大，增速也必然穩步下降。另外最近倡導適度消費、有節制消費的呼聲越來越高，消費者心理也在潛移默化發生一些變化，而Z時代的年輕消費群體也呈現新的消費特征，即越來越注重消費的性價比。超前消費、過度消費、攀比消費現象在得到一定程度的遏制。
從市場層面來講，消費金融客戶會越來越理性，行業也會步入穩定發展的通道。伴隨國內經濟由高速增長階段轉向中低速增長的新常態，消費金融行業也迎來了“新常態”。何為“新常態”?本質上，“新常態”意味著消費金融行業告別唯規模論、唯速度論，進入穩健、合規、理性、審慎的新階段。
當前消費金融業務發展面臨的最大挑戰是風險管理能力不足。尤其是部分消費金融機構成立時間較短，技術和人力資源不足，沒有經歷過完整的經濟周期，對無抵押、無擔保消費信貸資產的風險管理能力不足。
事實上，在消費貸領域，早在2017年，多地就開啟了嚴監管模式。近年來，國家層面也就互聯網貸款管理、網絡小額貸款業務管理等出臺相關法規，或公開征求意見，其中，對貸款資金用途亦作出明確要求。
眾所周知，持牌消費金融的核心競爭力主要包括四個方面：融資能力、獲客能力、風控水平及科技硬實力。在舊模式下，不少機構依靠線下營銷爭奪市場，線上獲客能力欠缺;資金成本高低無關緊要，主要依靠高費率覆蓋高壞賬賺取較高息差;科技投入不足，風控成擺設，主要依靠不規范的貸后催收減少壞賬。在新常態下，很多市場競爭要素發生了變化。獲客成本高企，“人海戰術”不再吃香，純線上、數字化的輕資產模式成為大趨勢;監管主導降息降費，息差減少，消費金融機構必須依靠科技提升風控能力。
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