消費金融行業發展趨勢及市場現狀分析

• 2022年3月14日 zengyan來源：互聯網 962 60
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消費金融行業發展趨勢及市場現狀如何?自消費金融誕生以來，科技能力就是行業前行發展的重要驅動力，也是檢驗相關機構發展成色的硬核指標。數字化也因此成為全面助推消費金融行業優化升級的利器。

消費金融行業發展趨勢及市場現狀分析

消費金融行業發展趨勢及市場現狀如何?自消費金融誕生以來，科技能力就是行業前行發展的重要驅動力，也是檢驗相關機構發展成色的硬核指標。數字化也因此成為全面助推消費金融行業優化升級的利器。

對消費金融行業來說，AI、大數據、云計算、區塊鏈等主要前沿科技已逐漸滲透獲客、風控、增信、資金管理等環節，覆蓋業務全流程，致力于建立數字化信貸體系，打造線上“千人千面”智能營銷格局，全面助推消費金融行業優化升級。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國消費金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》統計分析顯示：

隨著市場規模持續擴大，消費金融政策持續利好，消費金融服務商也在不斷增多，無論是以商業銀行、消費金融公司為代表的傳統消費金融機構，還是以電子商務平臺、分期購物平臺、網絡借貸平臺等為代表的互聯網消費金融機構都獲得了快速發展。

今年以來，多地監管部門對轄內消費金融公司進行窗口指導，要求將產品年利率降至24%以內，并設置一定過渡期。在業內人士看來，對持牌消費金融機構貸款利率上限的控制，將會加速金融消費行業的市場變局。

根據國家統計局公布的數據，受新冠疫情影響，消費市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉，國民經濟繼續保持恢復態勢，消費需求將逐步回升，促消費的政策力度將進一步加大。2021年1-11月份，社會消費品零售總額39.96萬億元，同比增長13.7%。

在經濟穩定增長的情況下，居民收入水平不斷提升，消費需求旺盛，消費金融業務規模擴張，同時面臨的信用風險較小;在經濟下滑情況下，居民收入水平和消費意愿下降，消費金融業務規模縮減，同時面臨的信用風險增大。

消費金融市場參與者

(1)互聯網機構

包括大型電商、消費分期電商、網貸平臺、P2P 平臺等。隨著《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》發放，無特定場景的網絡小貸受到壓縮，同時 P2P 逐漸規范，預計未來消費金融市場中的互聯網機構將以大型電商和消費分期電商為主。2020 年末，頭部互聯網融資平臺 360 和樂信的貸款余額分別為 921 億元和 760 億元。

(2)商業銀行

銀行消費信貸目前仍是我國消費金融市場的主要組成部分，包括信用卡貸款、消費性貸款等。中國人民銀行數據顯示，截至 2020 年末，商業銀行個人消費性貸款約48 萬億元，其中按揭貸款約40 億元，口徑不清晰的消費貸款(包含商業銀行消費貸、信用卡貸款、汽車貸款等)約8 萬億元。

(3)持牌消費金融公司

持牌消費金融公司是持有消費金融牌照，開展消費貸款業務的非銀行金融機構，目前我國共有33家消費金融公司獲銀保監會批準籌建(含開業)。截至2019 年末，消費金融公司資產總額4988.07 億元，同比增長28.67%;貸款余額4722.93 億元，同比增長30.5%。2020 年受疫情影響，消金公司規模擴張及信貸投放有所放緩，2020-2021 年資產及貸款增速在15%-20%左右。

在金融科技革命推動下，金融業架構中的“底層物質”正在發生深刻變化，移動互聯、人工智能(AI)、區塊鏈(Blockchain)、云計算(Cloud Computing)、大數據(Big Data)等新技術引發傳統金融業“基因突變”。

在這場金融科技革命浪潮下，消費金融正在不斷崛起，從商業銀行、持牌消費金融公司、保險公司到互聯網巨頭、網絡小貸公司、產業公司等，都在不斷加大對消費金融的布局，試圖在政策鼓勵、經濟發展、消費升級、科技進步的背景下，占據消費金融的藍海市場。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年中國消費金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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