中國保險行業現狀及發展前景分析

• 2021年10月27日 HaoChenChong來源：互聯網 273 10
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保險業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、

中國保險行業現狀及發展前景分析

保險業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

近幾年銀保監會發布多項監管政策及指導意見，在鼓勵和規范保險數字化轉型進程的同時對行業數字化水平提出了更高的要求。

2010-2020年，我國原保險保費收入呈逐年上升的趨勢。增速方面，2011-2016年我國保險保費收入增長率呈現爬坡態勢，2016年后連續兩年下降，但2019年出現回升趨勢。2020年，全年原保險保費收入45257億元，同比增長6.1%。

近日，銀保監會公布了2021年前9月保險業經營情況，1-9月份，保險業實現原保費收入36514.29億元，同比下滑1.29%。其中，財產險保費收入為8781.7億元，同比下滑4.78%;人身險保費收入為27732.6億元，同比下滑0.13%。

從保險公司的經營數據看，前9月，人身險公司原保費收入26032億元，同比下降1.39%;財產險公司原保費收入為10482億元，同比下降1.04%。

總體來看，9月保費降幅收窄但負債端壓力仍存，不過，隨著四季度各家險企將沖擊年度目標，備戰2022年“開門紅”，保費增速或將回暖。

細分市場來看，人身險方面，保費壓力持續。當前，人身險行業改革已進入深度調整期，一些不合規的現象逐步得到緩解，但是深層供需不匹配等問題還未完全解決。

一方面，隨著老齡化加劇以及新冠肺炎疫情的持續影響，近兩年客戶需求發生了結構性變化，醫療、養老、長期年金型產品攀上新一輪發展高峰。然而，市場供給與客戶需求并不完全匹配，導致健康險等險種增速放緩;另一方面，在向高質量轉型的過程中，代理人轉型速度也沒有匹配消費者的需要，特別是行業大規模進行代理人隊伍清虛工作，導致原先增員即獲客的快銷模式瓦解，再加上監管部門對不符合監管規范的銷售行為和組織行為嚴格監管，代理人渠道轉型的壓力一時難以化解。

不過，還應該看到，今年以來，頭部保險公司逐漸放棄人海戰術，格外重視代理人隊伍的提質增效，雖然人力規模進一步壓縮，但保險公司大力推動保險代理人向職業化、專業化、精英化轉型升級。例如，太平人壽推出“犇計劃”人才招募企劃案，對《個險壽險業務人員基本管理辦法》進行全新升級，對績優新人加大扶持力度;太保壽險推出“CA企業家計劃”來激活代理人隊伍，太保壽險在中期業績發布會上強調，未來6個月至12個月的核心指標不是人頭，而是人力，主要看活動人力、績優人力這兩個核心指標。

財產險方面，保費有回暖趨勢，負增長趨勢收窄。其中，車險綜改已到一年，車均保費下滑態勢仍在延續，新車銷量不理想也導致車險市場增速承壓。今年三季度，車險業務原保險保費收入呈兩位數下滑，這主要是受去年7月至9月，部分上市保險公司分支機構鼓勵客戶在車險綜改前提前續保導致業務基數較高所致。從中長期來看，車險綜改將深刻影響行業格局，頭部保險公司可以平衡綜合成本率上升所帶來的影響，進一步擴大自身競爭優勢。另外，銀保監會表示，將會適時推出新能源汽車保險的消息，或將給財險市場帶來全新的增長點。非車險方面，貨運險、農險等業務保持較快增長，不過部分保險公司主動調整業務結構以優化承保盈利水平，因而放緩非車險業務增速。

此前，監管部門下發財險行業高質量發展三年行動方案，隨著這一方案的推進，相關配套也在跟進落地，旨在提升財險行業專業化、精細化、集約化發展水平。總體來看，監管部門鼓勵財險行業豐富產品供給、升級保險服務、優化渠道管理和完善市場體系。挖掘新技術、新經濟、新業態帶來的保險需求，圍繞鄉村振興、智慧交通、健康養老、綠色環保、科技創新、網絡安全、社會治理等重點領域，開發專業化、差異化、定制化的創新保險產品。由此可見，監管部門擬引導保險公司明確自身定位和專業優勢，摒棄過于依賴車險業務和過度鋪設機構貪大求全的經營理念，精準選擇優勢產品、目標市場與業務方向，在細分市場深耕細作，在專業領域積微成著。

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