中國銀行保險行業現狀及發展前景分析

• 2021年10月25日 HaoChenChong來源：互聯網 1404 93
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銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動

中國銀行保險行業現狀及發展前景分析

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。

21日，銀保監會在國新辦舉行的三季度銀行業保險業數據信息發布會上表示，前三季度，銀行業保險業運行健康平穩。9月末，銀行業境內總資產332.3萬億元，同比增長8.2%，其中各項貸款同比增長11.5%。銀行業境內總負債303.9萬億元，同比增長8%。其中，各項存款同比增長7.5%。保險業總資產24.2萬億元，同比增長12.8%。前三季度原保險保費收入3.7萬億元，同比增長3.3%。

前三季度，銀行業保險業服務實體經濟質效進一步提高。一是對實體經濟資金供給穩中有增。前9個月，人民幣貸款新增16.7萬億元，同比多增4624億元;9月末保險資金運用余額22.3萬億元，同比增長8.7%。“貸款增速與名義經濟增速基本同步，既增強了實體經濟發展活力，又保持了宏觀杠桿率基本穩定。”銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟表示。

二是信貸結構穩中有進。9月末，制造業貸款余額22.2萬億元，同比增長12.6%，其中大部分為中長期貸款。高技術制造業貸款余額3.7萬億元，同比增長13.8%。涉農貸款余額42.6萬億元，較好地支持了夏糧增產、秋收播種。

同時，普惠型小微企業貸款余額18.5萬億元，同比增長25.2%。對其中的中堅力量“專精特新”小微企業，銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示，銀保監會引導銀行機構在期限方面盡可能和“專精特新”小微企業生產經營周期相匹配，鼓勵經營機構增加長期性的產品投放，并盡可能引入知識產權抵押、品牌抵押、應收賬款等動產抵押。

三是企業融資成本穩中有降。1—8月，企業貸款利率4.63%，同比下降了0.13個百分點，8月新發放普惠型小微企業貸款加權平均利率4.96%，較年初下降了0.12個百分點。

全國政協經濟委員會委員、原保監會副主席周延禮對于金融機構提出六點建議：

第一，要搭建好信息平臺。有為的政府比有效市場更重要，金融機構對企業的信息了解不多，冒然發放貸款的風險不小的。如果彼此有一個白名單和提供服務的平臺，可以有效的降低交易成本。當務之急是要把平臺建設好，政府要及時總結好的經驗，好的做法，力爭把好的做法固定下來并進行推廣，形成制造業和金融機構良性合作機制。

第二，要引導銀行加大對制造業信貸支持的力度，要根據企業實際生產和工作需求的情況來匹配和制造業所需的貸款。減輕對抵押擔保的過度依賴，提升信用貸款的比例。同時，要加快研究對應收賬款、拖欠賬款銀行信貸員盡責免責的落實辦法。

第三，要鼓勵銀行保險機構開發適應科技創新的金融產品，重點支持先進制造業和核心技術攻關項目。積極推動知識產權抵押融資的模式，更好的服務一些“輕資產”高科技創新企業。同時，金融機構要盡快研究推進信貸審批權下放。

第四，推動產業鏈供應鏈融合發展，銀行保險機構要充分發揮金融數據的信息和資源優勢，為產業鏈、供應鏈核心企業和上下游企業量身定制融合性金融服務方案。

第五，深入實施精準紓困和減費讓利政策，督促銀行落實好階段性延期還本付息政策。緩解受疫情影響大、前景較好的中小微企業的流動性困難，積極支持中小微制造企業脫困發展。著力降低制造業企業融資綜合成本。健全信用貸款的緩釋工具，繼續發揮財政補貼的作用。

第六，鼓勵保險機構創新保險產品和服務，不斷滿足制造業企業風險保障需求，強化風險管理和損失補償。創新信貸保險產品，合理安排期限，創新發展科技保險，推進首臺(套)重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。

據中研普華研究報告《2021-2025年中國銀行保險行業競爭分析及發展前景預測報告》分析

中國是全球數字經濟最發達的國家之一。社會生活的便利化程度跨越式提升，在這次疫情應對過程中，大數據、云計算、人工智能借助這些新的技術手段，我們實現了人人掃碼溯源，云端加速復工復產，線上無接觸配送，使得人們在有效隔離的同時還能做到生活無憂。中國能夠迅速控制疫情，數字經濟可謂居功至偉。這個過程中催生了新的生產業態和生活方式，5G技術的發展將使數據傳輸更加高效，推動物聯網技術、人工智能技術取得突破。未來數字經濟還將進一步發展。當然隨著數據成為重要的生產要素，數據治理問題也隨之而來，現實中數據隱私泄露比比皆是，數據安全問題亟待解決。同時目前如何有效解決數字化碎片，打破現有數據壟斷，完善自身數據治理，需要銀行、保險業認真面對。

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