養老金融產品的發展趨勢 養老金融發展現狀

• 2021年10月21日 ZhouJiaLiang來源：互聯網 602 34
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與國際對比，我國養老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養老保險只能提供最為基礎的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

中國市場對國外專業養老金融機構打開大門

銀保監會副主席肖遠企在2021金融街論壇年會上表示，隨著社會對養老金融產品需求進一步釋放，第三支柱市場潛力很大。當前我國專業開展養老金融業務的金融機構比較少。鼓勵養老金融市場主體專業化發展，支持成立專門的養老金融機構。同時，也歡迎國外專業養老金融機構參與中國市場，為消費者提供優質產品和優質的養老金融服務。

目前我國60歲及以上老年人口為2.64億，占比18.7%，這種需求巨大。而我國居民存款已經超過90萬億元?？赊D化為長期養老資金的金融資產非?？捎^，規范發展第三支柱的基礎和條件比較成熟。

養老財富儲備形式多樣 半數人選擇銀行存款

中國養老金融50人論壇發布的《中國養老金融調查報告(2021)》顯示，多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備，有50.81%的調查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業養老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(21.69%)、基金(15.59%)。

據不完全統計，近年來，中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農商銀行等紛紛打造老年客群的專屬品牌、產品、服務、行動計劃或權益體系。

養老金融發展現狀

中國養老金體系三大支柱分別為基本養老金和全國社?；?、企業年金和職業年金、個人養老金。與國際對比，我國養老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養老保險只能提供最為基礎的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

我國個人養老金融產品期限偏短、風險等級較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應的稅延養老金賬戶支持，導致能夠長期持有產品、真正用于養老的并不多，從而限制了投資期限和投資風險承受能力。

目前第二、第三支柱發展相對不足，第二支柱中的企業年金以大型企業客戶為主，受制于經濟承受能力，民營企業和中小企業加入企業年金機會較小，迫使第三支柱——個人養老金的建設更加急迫。備受各界關注的第三支柱尚處于起步階段，相關政策正在制定中。不過從大趨勢看，作為重要補充的商業養老金融產品需求勢必增加。

養老金融產品的發展趨勢

1.傳統金融與互聯網金融密切結合

新一代的信息技術正推動整個社會的變革，在“互聯網+”時代，金融科技也開始快速發展，傳統金融與互聯網金融在資金、風控技術及金融創新等方面的合作更加密切，養老服務金融發展也將步入快車道。

2.互聯網和移動支付的普及

一方面，互聯網和移動支付的普及，大大提高了中老年人獲取金融服務的便利性，金融機構可以通過官方網站、網上銀行、手機APP、第三方平臺等互聯網平臺，為中老年人提供豐富多樣的金融產品，普及金融理財知識，同時也降低了金融機構的成本，有效擴大客戶群體。

3.智能投顧快速興起

另一方面，智能投顧快速興起，通過大數據和人工智能分析個人投資偏好，結合長期投資目標進行個性化資產配置，將助力提升養老金投資科學性和專業性。

想要了解更多養老金融行業的發展前景，請查閱《2021-2026年中國養老金融行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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