在經(jīng)歷了兩輪征求意見后，涉及千億保費(fèi)規(guī)模的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)正式出爐。近日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《辦法》，并明確自2021年2月1日起施行。互聯(lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)。
在經(jīng)歷了兩輪征求意見后，涉及千億保費(fèi)規(guī)模的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)正式出爐。近日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《辦法》，并明確自2021年2月1日起施行。互聯(lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)。目前我國經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的主體主要包括四類，即保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)以及代理保險業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等。
上半年疫情對保險行業(yè)帶來不小的沖擊，部分線下渠道業(yè)務(wù)停滯。而互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)揮了業(yè)務(wù)模式中“無需接觸”的獨(dú)特優(yōu)勢，滿足了消費(fèi)者的需求。同時，互聯(lián)網(wǎng)為保險業(yè)務(wù)中大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技的應(yīng)用提供了更好的平臺，可有效提升保險經(jīng)營的效率、降低運(yùn)營成本。
如今，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風(fēng)口，開啟十倍空間的成長之路。
據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》數(shù)據(jù)顯示
互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)經(jīng)營規(guī)模分析
一、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)公司數(shù)量
經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機(jī)構(gòu)493家。
截至2019年末，共有財險公司88家，意思就是還有9家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。壽險公司91家，還有6家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。全國性保險中介機(jī)構(gòu)736家(經(jīng)紀(jì)496家，代理240家)，還有243家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。
二、互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入規(guī)模分析
2012年-2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模迅速從111億元擴(kuò)張到2234億元，CAGR高達(dá)172%，近年來有所波動，糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響，給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛，但從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。
2019年又恢復(fù)增長至2696億元，預(yù)計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習(xí)慣的增強(qiáng)，市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴(kuò)大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%，2015年增長至9.2%的高點(diǎn)，2020年上半年達(dá)到6.5%，隨著消費(fèi)者教育的加強(qiáng)，保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。
圖表：2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入規(guī)模
數(shù)據(jù)來源：保險行業(yè)協(xié)會
三、互聯(lián)網(wǎng)保險渠道收入占比分析
從渠道角度分析，2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道經(jīng)營模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(渠道)合作為主，公司自營平臺(官網(wǎng))為輔的發(fā)展格局。據(jù)統(tǒng)計，61家公司與第三方平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營，51家公司通過公司自營平臺展開經(jīng)營，50家公司采用自營平臺和第三方平臺“雙管齊下”的模式，整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺累計實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1619.8億元，較2018年同比增長63.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費(fèi)的87.2%;通過自營平臺累計實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)237.9億元，同比增長18.2%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費(fèi)的12.8%。
互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道主要分為官方自營渠道和第三方渠道。從渠道側(cè)市場份額來看，第三方渠道占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險的主要保費(fèi)收入來源。得益于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費(fèi)增長疲軟的背景下，通過第三方渠道的產(chǎn)生的保費(fèi)在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險領(lǐng)域依然保持快速增長。而互聯(lián)網(wǎng)人身險領(lǐng)域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對主導(dǎo)地位。相比于官方自營渠道，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺擁有更多的用戶場景，而專業(yè)保險中介能夠?yàn)橛脩籼峁└哔|(zhì)量的服務(wù)，兩者都不僅僅是銷售方式的轉(zhuǎn)變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險的核心意義。
2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)占比情況來看，保險公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺占比逐年上升，第三方渠道占比逐年下降，大多數(shù)公司采用自建官網(wǎng)和第三方渠道“雙管齊下”的商業(yè)模式。
欲了解關(guān)于中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》。
2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告
互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推2...
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