全球銀行計劃裁員超10萬人 2020中小商業銀行行業前景趨勢及現狀分析報告

• 2020年6月29日 WuYaNan來源：互聯網 1005 63
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受新冠疫情影響，全球經濟受到重創，各行業面臨大幅裁員，如今銀行業更是迎來超10萬人規模的大幅裁員。據不完全統計，自去年以來，包括德意志銀行、意大利裕信銀行、巴克萊銀行等眾多國際銀行累積裁員計劃超過7.7萬人，加上此次匯豐裁員，全球銀行業計劃裁員規模已超過1

受新冠疫情影響，全球經濟受到重創，各行業面臨大幅裁員，如今銀行業更是迎來超10萬人規模的大幅裁員。據不完全統計，自去年以來，包括德意志銀行、意大利裕信銀行、巴克萊銀行等眾多國際銀行累積裁員計劃超過7.7萬人，加上此次匯豐裁員，全球銀行業計劃裁員規模已超過10萬人。據悉日前，在匯豐銀行剛剛重啟了3.5萬人的裁員計劃，以削減45億美元的成本，并凍結幾乎所有外部招聘。5月份，德意志銀行成為成為首家恢復因疫情而暫停裁員計劃的主要銀行。

匯豐銀行計劃裁員3.5萬人

國際銀行巨頭匯豐銀行宣布，將重啟之前的大規模裁員3.5萬人的計劃。裁員原定于今年2月開始，但匯豐在新冠肺炎疫情爆發期間暫停了裁員。鑒于當前具有挑戰性的商業環境，再加上利潤不斷下降，該銀行聲稱，它必須現在就采取行動控制成本。匯豐還將在全公司范圍內凍結招聘。

全球銀行計劃裁員超10萬人

據統計，2019年全球有50多家銀行宣布裁員，計劃裁員人數77780人，創下2015年以來的最高水平。其中，歐洲銀行是裁員重災區，各銀行已披露的計劃裁員規模達6.35萬人，占裁員總數的82%左右。

具體來看，裁員規模排名前十的銀行分別是：匯豐銀行3.5萬人、德意志銀行1.8萬人、意大利裕信銀行8000人、桑坦德銀行5400人、德國商業銀行4300人、巴克萊銀行3000人、阿爾法銀行3000人、比利時聯合銀行2100人、法國興業銀行2100人和凱克薩銀行2000人。

據中研普華研究報告《2019-2025年中國中小商業銀行行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告》分析

2020中小商業銀行現在及前景趨勢分析

在我國，中小商業銀行是指工、農、中、建，交行五大商業銀行以外的全國性商業銀行、區域性股份制商業銀行與城市商業銀行(含城市信用社和農村信用社)。中小銀行主要包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村信用社、村鎮銀行等。中小銀行數量眾多、規模普遍偏小、盈利能力較弱、內控制度建設不夠完善、抗風險能力不強，重大案件時有發生。中小銀行要主動防控金融風險，全力維護金融穩定，加強內部控制環境建設顯得尤為重要。中小銀行要建立以市場為導向的科學合理的組織架構方案，以業務經營和風險控制為依據設置職能部門，建立前臺細分、中臺集中、后臺精簡的組織架構，適應業務快速發展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。

近年來，我國以股份制商業銀行和城市商業銀行為主體的中小商業銀行得到了迅速發展。中小商業銀行機制靈活、市場意識強、經營效益好，逐步具備了商業銀行的運作模式和管理框架，在發展中形成的良好經營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業的改革開放積累了寶貴經驗，已成為我國銀行體系中的一支生力軍。

雖然許多商業銀行對于戰略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經驗欠缺、市場經驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。在我國當下經濟轉型的關鍵時刻，中小銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經濟發展態勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉型潮流，增強戰略管理能力，明確自身優勢，融入互聯網領域，不斷完善銀行的管理與服務，提升我國銀行業的總體水平。

截至2019年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標之后，銀監會稿件稱，數值“處于國際同業較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監會并未在新聞稿中公布商業銀行不良貸款余額。此前的官方數據顯示，截止2019年第三季度末，商業銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風險放到更加重要的位置，提高風險防控水平;要嚴控不良貸款風險，摸清風險底數，細化信貸資產分類，加大風險隱患排查力度;嚴控風險增量，加快處置存量風險，提高損失吸收能力;優化風險處置環境，堅決遏制企業逃廢債。

中小商業銀行前景分析

近年來，我國中小商業銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發展中發揮了重要的作用。但是，中小商業銀行的發展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。政府對于中小商業銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發展速度更為緩慢。

中研普華研究院中小商業銀行行業報告依據全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數據，客觀、多角度地對市場進行了分析研究。報告在總結中國中小商業銀行行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。未來中小商業銀行行業將如何發展?請關注中研普華研究院報告《2019-2025年中國中小商業銀行行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告》

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